آیا اگر IRA خود را از سهام و اوراق قرضه به پول نقد تغییر دهم ، مالیات می گیرم؟

ساخت وبلاگ

تا زمانی که پول در IRA شما باقی بماند ، می توانید آن را بدون مالیات حرکت دهید.

دنیس اپلبی مدیرعامل شرکت مشاوره بازنشستگی Appleby ، نویسنده چندین کتاب است و برای هزاران نفر از متخصصان آموزش می دهد.

آنتونی Battle یک حرفه ای مالی Planner حرفه ای است. وی برای برنامه ریزی مالی پیشرفته ، نامزد مشاور مالی منشور ، نامزد مشاور Life Underwriter® برای تخصص بیمه پیشرفته ، مشاور مالی معتبر مالی برای مشاوره مالی و هر دو حرفه ای بازنشستگی معتبر و مشاور مشاور بازنشستگی برای برنامه ریزی بازنشستگی را به دست آورد. بشر

ملودی کازل یک بررسی کننده واقعیت برای سرمایه گذاری است. او برای مقاله مجله غیر داستانی خود "لاک پشت های مقدس" در فینالیست در بخش 10 امتیاز عالی منطقه SPJ بود. او علاوه بر کار خود به عنوان نویسنده و ویراستار ، برای پروژه Borgen کارآموزی کرد و در آنجا از مهارت های خود برای جلب توجه به فقر جهانی استفاده کرد.

تصور کنید که نگران اقتصاد هستید و در نتیجه می خواهید وجوه حساب بازنشستگی فردی (IRA) خود را از سهام و به اوراق قرضه به پول نقد منتقل کنید. آیا برای انجام این کار مالیات می شوید؟

پاسخ کوتاه این است ، اگر پول را از سهام و به دارایی های ایمن تر مانند صندوق بازار پول منتقل کنید ، در IRA خود ، بلافاصله در مورد هرگونه سود مالیات نمی شوید ، زیرا این امر به عنوان یک تخصیص مجدد یا دوباره حساب می شودمتعادل کردن با نمونه کارها. با این حال ، ممکن است هنگام بازنشستگی به عنوان درآمد مشمول مالیات ، پس از برداشت مالیات مشمول مالیات شوید.

غذای اصلی

  • شما می توانید منابع حساب بازنشستگی فردی (IRA) خود را از سهام و اوراق قرضه به پول نقد تغییر دهید و برعکس ، بدون آنکه مالیات یا مجازات شود.
  • عمل سوئیچینگ دارایی ها به نام Portfolio Rebalancing نامیده می شود.
  • هزینه ها و هزینه های مربوط به تعادل مجدد نمونه کارها ، از جمله هزینه های معامله می تواند باشد.
  • در صورت برداشت زود هنگام ، می توان از صندوق های IRA مالیات گرفت.

ملاحظات اولیه

شما فقط درصورتی که از طریق برداشت یا توزیع از IRA خود پول بگیرید ، مالیات را متحمل خواهید شد. ممکن است هنگام ایجاد تغییرات تخصیص ، هزینه های معامله یا سایر هزینه های مرتبط وجود داشته باشد. این هزینه ها با یکی از متولی IRA به دیگری متفاوت خواهد بود.

اگر قصد فروش و خرید مکرر سهام را دارید ، انجام آن در داخل IRA مزایای مالیاتی را ارائه می دهد. سود زیادی در سهام شما فقط در مدتی متعلق به آن است که با نرخ سود سرمایه کوتاه مدت مالیات می گیرد ، اما اگر در IRA باشد ، شما از قلاب خارج می شوید. درعوض ، تا زمانی که بزرگتر نشوید ، می توانید از پرداخت مالیات بر سود خودداری کنید. نکته منفی این است که شما نمی توانید برای انتخاب های بد ، نوشتن مالیات را انجام دهید ، مهم نیست که ضررهای شما چقدر بزرگ باشد.

بازگرداندن نمونه کارها IRA

تعادل مجدد IRA شما عمل تعویض دارایی یا اوراق بهادار شما است (یعنی حرکت از سهام به پول نقد و برعکس). هنگامی که سرمایه گذاری در IRA انجام می شود ، تعادل مجدد مشمول مالیات نیست ، اما اغلب در هنگام نگهداری در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات قابل پرداخت است.

IRA یک راه عالی برای صرفه جویی در مالیات است. IRA های سنتی امکان کسر مالیات های جلو را فراهم می کنند و به شما امکان می دهند مالیات را تا زمان برداشت در هنگام بازنشستگی به تعویق بیندازید. Roth IRA به سرمایه گذاران این امکان را می دهد تا در ازای توزیع بدون مالیات در هنگام بازنشستگی ، دلار پس از مالیات کمک کنند.

مالیات IRA

اگرچه تا زمانی که توزیع یا برداشت را انجام ندهید ، نباید مالیات متحمل شوید ، هزینه های مختلفی که ممکن است متحمل شوید وجود دارد. برای مبتدیان ، در صورت مشارکت بیشتر از حد مجاز ، می توانید هزینه پنالتی دریافت کنید. همچنین ، اگر IRA شما بیش از 1000 دلار درآمد مشمول مالیات نامربوط (UBTI) کسب کند ، پس باید مالیات آن را بپردازید.

در همین حال ، شما همچنین می توانید در مورد سرمایه گذاری های انجام شده از طریق IRA های خود هدایت کنید. این IRA سرمایه گذاری در کلکسیون ها را ممنوع می کند. سرمایه گذاری در این دارایی ها توزیع و مجازات در نظر گرفته می شود.

اگر اوراق بهادار را در Roth IRA بخرید یا بفروشید ، هرگز مشمول مالیات نخواهید شد زیرا Roth قبلاً با دلار پس از مالیات تأمین شده است و معافیت مالیات را افزایش می دهد.

برداشت IRA

برداشت زودهنگام از IRA شما ، قبل از سن 59 سالگی ، نه تنها با نرخ درآمد معمولی مشمول مالیات می شود بلکه با مجازات 10 ٪ نیز روبرو خواهد شد. شما می توانید برداشت های زودهنگام را انجام دهید و هنوز هم نرخ مالیات معمولی را پرداخت کنید اما در صورت استفاده از پول برای مقاصد خاص ، از مجازات خودداری کنید. مثالها شامل استفاده از پول برای خریدهای خانگی برای اولین بار و پرداخت هزینه های پزشکی غیرقابل استفاده است.

در ضمن ، حداقل توزیع (RMD) مورد نیاز است. توزیع از IRA سنتی و سایر IRA های خاص باید از 72 سالگی شروع شود. اگر یک سرمایه گذار نتواند RMDS را بگیرد ، مبلغ 50 ٪ مالیات مالیات غیر مستقیم را به مبلغ مورد نیاز برای گرفتن پرداخت می کند.

چه نوع سرمایه گذاری در IRA مجاز نیست؟

IRA ها حساب های بازنشستگی کاملاً انعطاف پذیر هستند و می توانید در طیف گسترده ای از دارایی ها مانند سهام ، ETF ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل و انواع املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید. با این حال ، دارایی های محدود خاصی وجود دارد که نمی توانند به IRA بروند. این موارد شامل بیمه نامه های عمر ، موقعیت های مشتقات کوتاه بدون ضخامت ، کلکسیون ، املاک شخصی ، یک محل اقامت اولیه و برخی از فلزات گرانبها است.

آیا وقتی در هنگام بازنشستگی از IRA خارج می شوم ، مالیات بدهم؟

آره. IRA های سنتی از دلارهای قبل از مالیات استفاده می کنند و در سال سهم کسر مالیات بر درآمد را به شما می دهند. این یک بدهی مالیاتی معوق ایجاد می کند. هنگامی که بعداً برداشت می کنید ، مشمول پرداخت مالیات بر درآمد معوق خواهید شد ، اما در براکت مالیاتی که هنگام عقب نشینی در آن قرار دارید. توجه داشته باشید که Roth IRA از دلار پس از مالیات استفاده می کند و مسئولیت مالیاتی معوق را ندارد.

آیا تجارت در یک IRA یک رویداد مشمول مالیات ایجاد می کند؟

شماره IRA ها حساب های بازنشستگی با مالیات هستند و مشمول قرار گرفتن در معرض مالیات بر سود سرمایه از تجارت در داخل آن نخواهند بود. با این حال ، تمام مشارکتها و هرگونه سود در نهایت در هنگام برداشت از مالیات شما در براکت مالیاتی شما مالیات می شود. توجه داشته باشید که در 72 سالگی ، IRS به شما نیاز دارد که حداقل توزیع (RMD) را مورد نیاز خود قرار دهید ، و این موارد در آن زمان در براکت مالیات بر درآمد شما نیز مالیات می شود.

خط پایین

ملاحظات بسیاری وجود دارد که هنگام تغییر پول از سهام به اوراق بهادار در IRA خود ، مانند هزینه هایی که ممکن است مجبور به پرداخت آن شوید ، باید مطرح شود. در حالی که برای این تعادل مجدد دیگر نیازی به پرداخت مالیات بر پیش پرداخت نخواهید داشت ، ممکن است هنگام برداشت پول بعداً به آنها بپردازید. میزان مالیات هایی که می پردازید ، یا اگر اصلاً پرداخت می کنید ، بسته به نوع IRA که دارید و همچنین در چه سنی هستید که در هنگام برداشت از آنها و چه میزان درآمد در آن زمان درآمد دارید ، می تواند متفاوت باشد.

سیگنالهای معاملاتی...
ما را در سایت سیگنالهای معاملاتی دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : عارف لرستانی بازدید : 51 تاريخ : پنجشنبه 10 فروردين 1402 ساعت: 14:14