توجیهی پول شما

توجیهی پول شما لیست چک شخصی و شغلی شخصی شماست ، با خبری که بر پول شما و آنچه با آن انجام می دهید تأثیر می گذارد. از هزینه و پس انداز تا سرمایه گذاری و مالیات ، خبرنگاران و کارشناسان مالی وال استریت ژورنال هر روز در هفته سؤالات پیچیده پول را تجزیه می کنند تا به شما در تصمیم گیری بهتر در مورد مدیریت پول خود کمک کنند. میزبان J. R. Whalen.

چهارشنبه ، 2 نوامبر 2022

11/2/2022 4:50:00 PM این قسمت را به اشتراک بگذارید

چرا مردم تصمیم می گیرند در بازار سهام سرمایه گذاری نکنند

یک بررسی اخیر گالوپ نشان داد که بیش از 40 ٪ از آمریکایی ها هیچ پولی در سهام سرمایه گذاری نمی کنند. میزبان J. R. Whalen به خبرنگار WSJ Personal Finance Joe Pinsker پیوست که در مورد این روند بحث می کند ، و توسط آرلن لاهرا ، ساکن فلوریدا که هرگز پول در بازار سرمایه گذاری نکرده است.

رونوشت کامل

این متن توسط یک سرویس رونویسی تهیه شده است. این نسخه ممکن است در فرم نهایی خود نباشد و ممکن است به روز شود.

J. R. Whalen: در اینجا توجیهی پول شما برای پنجشنبه ، سوم نوامبر است. من J. R. Whalen برای وال استریت ژورنال هستم. انواع سرمایه گذاران در آنجا وجود دارد ، روز معامله گران روزی که از بازار سهام می پرند و از آن خارج می شوند ، افرادی که فقط برای 401K خود وجوه متقابل خریداری می کنند ، حتی افرادی که سالها سهام خود را خریداری و نگه می دارند. اما بخش قابل توجهی از جمعیت هیچ پولی در سهام سرمایه گذاری نمی کنند.

جو پینکر: وقتی به افرادی که درآمد خانوار زیر 40،000 دلار در سال دارند نگاه می کنید ، حدود 75 ٪ از این افراد می گویند که اصلاً پولی در بورس سهام ندارند. اما با 100000 دلار در سال یا بالاتر ، هنوز 11 ٪ از آمریکایی ها در آن گروه می گویند که هیچ سهام ندارند.

J. R. Whalen: در نمایش امروز ، ما با خبرنگار مالی شخصی وال استریت ژورنال ، جو پینکر در مورد این روند صحبت خواهیم کرد. بعلاوه ما از یکی از ساکنان فلوریدا که هیچ پولی در بازار ندارد ، حتی یک حساب بازنشستگی نیست و هرگز ندارد. این بعد از استراحت است. برای بسیاری از آمریکایی ها ، تصمیم دیروز فدرال رزرو مبنی بر افزایش نرخ بهره ، باعث شده است که آنها از نزدیک به سبد سهام خود یا 401k خود نگه دارند ، اما بسیاری دیگر چنین نگرانی هایی را نداشتند زیرا هیچ پولی در بورس سهام ندارند. در یک لحظه ، ما از یکی از ساکنین فلوریدا که در آن گروه قرار دارد می شنویم ، اما اول ، گزارشگر مالی شخصی WSJ ، جو پینکر با ما است. جو ، خیلی ممنون که اینجا هستی

جو پینکر: بله. ممنون از اینکه مرا داشتی

J. R. Whalen: بنابراین جو ، یک بررسی اخیر گالوپ نشان داد که 41 ٪ از آمریکایی ها می گویند که هیچ پولی در بازارها سرمایه گذاری نکرده اند. چه دلایلی برای آن بیان می کنند؟

جو پینکر: بسیاری از این افراد فقط توانایی سرمایه گذاری ندارند. این چیزی است که هنگام شروع به تجزیه این داده ها با درآمد می بینید. وقتی به افرادی که درآمد خانوار زیر 40،000 دلار در سال دارند نگاه می کنید ، حدود 75 ٪ از این افراد می گویند که اصلاً پولی در بورس سهام ندارند. اما برای گروه دیگری از افراد ، به نظر می رسد که عنصر انتخابی وجود دارد. حتی هنگامی که شروع به ورود به درآمد خانگی با قیمت 100000 دلار در سال یا بالاتر می کنید ، هنوز 11 ٪ از آمریکایی ها در آن گروه می گویند که هیچ سهام ندارند.

J. R. Whalen: ساکن 65 ساله فلوریدا ، آرلن لاهرا ، یکی از آنهاست. بنابراین آرلن ، آیا حتی یک حساب بازنشستگی در بازار سرمایه گذاری کرده اید؟

Arlene Lahera: من ، J. R. ، نه در این زمان ، نه.

J. R. Whalen: چرا نه؟

ARLENE LAHERA: خوب ، من کمی سرمایه گذاری هستم. من نسبت به ریسک پذیری کمی دلهره دارم. من زیاد قمارباز نیستم. من به مسیر نمی روم. من به وگاس نمی روم. و من فقط کمی از بازار سهام هستم. به نظر می رسد خیلی بی ثبات است. و من صاحب یک خانه هستم و آن را به عنوان معنی سرمایه گذاری خود انتخاب می کنم. من پول اضافی برای قرار دادن در بازار ندارم. من مانند بسیاری از افراد هستم ، چک برای چک کردن ، و فقط سعی می کنم بدهی کارت اعتباری خود را بپردازم و صورتحساب هایم را بپردازم ، وام خود را پرداخت کنم. برنامه ها و مواردی از این دست که اخیراً ماهانه در حال افزایش است ، و بنابراین فقط تلاش برای پاسخگویی به آن پرداخت ها تنها کاری است که می توانم در حال حاضر انجام دهم.

J. R. Whalen: خوب. بنابراین در خارج از بازار سهام ، آیا نوع سرمایه گذاری برای تلاش برای محافظت و رشد منابع خود انجام می دهید؟

آرلن لاهرا: خوب ، من صاحب خانه خود هستم و در املاک و مستغلات موفقیت داشته ام. این قبل از سقوط بازار بود. من در سال 2001 یک خانه خریداری کردم و پنج سال بعد آن را فروختم و سود خوبی در این زمینه کسب کردم. من این خانه را در سال 2006 خریداری کردم و برنامه من این بود که دو سال در اینجا باشم و خانه را تلنگر بزنم. اما تا سال 2008 ، خانه واقعاً ارزش آن را نداشت که شاید کمی بیشتر از یک چهارم از آنچه برای آن پرداخت کردم. بنابراین من در حال حاضر در خانه سرمایه گذاری می کنم. پرش کرده است و من در خانه ام سرمایه گذاری می کنم. من به روزرسانی ها و پیشرفت هایی را در خانه قرار داده ام و آن را به عنوان منبع اصلی پتانسیل سرمایه گذاری من رفتار می کنم.

J. R. Whalen: ما در سال 2022 فراز و نشیب های موجود در بازار را دیده ایم ، اما در سال های 2020 و 2021 ، شاهد یک سری افزایش شدید در بازار بودیم و یک سری رکورد ها وجود داشت که شکسته شده است. در حالی که این اتفاق می افتاد ، آیا این احساس را پیدا کردید که ممکن است فرصت های پول سازی را از دست داده اید؟

آرلن لاهرا: خوب ، من مطمئناً این کار را کردم. من دوستی دارم که یک روز معامله گر است. او در تجارت الکترونیکی سرمایه گذاری می کند ، و یک دوره زمانی وجود داشت که او واقعاً خوب کار می کرد. او فقط به نظر نمی رسید که روز بدی داشته باشد. اما تنها مشکل او این بود که او هرگز هیچ پولی از آن بیرون کشیده بود ، و بنابراین پولی که او انجام داد ، او به پایان رسید که شاید چند هفته بعد از دست بدهد. و آنچه خنده دار است ، ما شروع به گفتن به مردم در مورد سیستم او کردیم و سپس خیلی سریع این بود که: "خوب ، خوشحالیم که ما واقعاً به افراد زیادی در مورد آن نگفتیم زیرا او در حال حاضر واقعاً خیلی خوب عمل نمی کند."اما تجربه او با آن ، فقط فراز و نشیب ها ، این برای من خیلی زیاد است. به نظر می رسد که این بالا و پایین است ، و شما واقعاً همه چیز را در یک عدد قرار می دهید ، هر روز منفی یا مثبت است ، و به نظر نمی رسد که این باید کل روز را تحت تأثیر قرار دهد. به نظر نمی رسد که شخص باید به این بستگی داشته باشد که آیا یک شماره بالا یا پایین است ، آیا بورس سهام بالا یا پایین است ، تا مشخص کند که آیا آن روز خوشحال خواهید شد.

J. R. Whalen: خوب. این آرلن لاهرا ساکن فلوریدا است. آرلن ، بسیار متشکرم که با ما بودید.

آرلن لاهرا: خوب ، خیلی ممنون

J. R. Whalen: بنابراین جو ، آرلن گفت که این روند فراز و نشیب های بازار است که او را تا حد زیادی از پول در می آورد. زندگی آنها؟

جو پینکر: چند روش برای فکر کردن در مورد این وجود دارد ، یکی مسیری کاملاً مستقیم است که از طریق آن بازار بر زندگی مردم تأثیر می گذارد. وقتی بازار پایین می رود ، افرادی که سهام دارند ، ثروتمندتر می شوند. و محققان مستند كرده اند كه آنها شروع به خرج كمتر می كنند ، كه این نوع از این زنجیره از رویدادها را تولید می كند كه بنگاه ها تقاضای کمتری دارند ، آنها كمتر به كارگران می پردازند یا ساعات كمتر كار می كنند ، كه در نتیجه ترجمه به افت درآمد در جمع می شود. کارگرانبنابراین این خط مستقیم وجود دارد که می توانید ترسیم کنید. کمتر به طور مستقیم کمی سخت است ، اما یک مطالعه جالب در خارج از انگلیس وجود داشت که نشان می دهد در طی دوره های شش ماه یا یک سال ، مردم گزارش می دهند که سطح بهزیستی روانی کمتری دارند و سهام بیشتری در آن دوره کاهش یافته است. و این یافته ای بود که هم برای افرادی که سهام داشتند و هم برای افرادی که این کار را نمی کردند ، اعمال می شد.

جی آر ولین: آره. بیایید یک لحظه در مورد افرادی که در بازار پول دارند صحبت کنیم. نوسانات فعلی بازار ممکن است برخی از سرمایه گذاران را به فکر خروج از این بازار بیاندازد. مشاوران مالی به آنها چه می گویند؟

جو پینسکر: این کاملاً قابل درک است که کسی که در بازار پول دارد در این نقطه از سال وحشت زده شود. اما یکی از مشاوران مالی که با او صحبت کردم می گفت که حتی اگر بسیاری از مشتریانش با چنین احساساتی نزد او می آیند، توصیه اش معمولا این است که فقط به استراتژی بلندمدت خود پایبند باشند و نفروشند. من فکر می کنم ایده بزرگ تر در اینجا این است که وقتی مردم در بازار سرمایه گذاری می کنند، واقعاً مفید است که یک افق زمانی بلندمدت در نظر بگیریم و فقط به آنچه در این لحظه اتفاق می افتد فکر نکنیم. این مشاور مالی می گفت که برنامه هایی که با مشتریانش در حال توسعه است، همیشه احتمال رکودی مانند آنچه امسال شاهد آن بودیم، به حساب می آیند. و بنابراین، او می گوید که حتی اگر مردم در این لحظه احساس وحشت کنند، فکر کردن در مقیاس چند دهه مفید است.

J. R. Whalen: اما عدم اطمینانی که بسیاری از مردم در مورد ورود به بازار احساس می کنند، به نظر می رسد که فقط مختص این زمان خاص نیست. شما با کسی صحبت کردید که تصمیم گرفته پول وارد بازار نکند و این به بحران مالی 2008 برمی گردد. آنها در مورد آن تصمیم به شما چه گفتند؟

جو پینسکر: بله. مردی که با او مصاحبه کردم معلم دبیرستانی در کارولینای شمالی بود و در زمان بحران مالی شروع به کار کرد. با این حال، او متوجه شد که در سال های بعد، وقتی اقتصاد شروع به بهبود کرد و سهام دوباره شروع به افزایش کرد، از اینکه حقوقش افزایش نمی یابد و ثابت می ماند، کمی احساس ناامیدی کرد. و او به من گفت که این چیزی است که به مرور زمان او را نسبت به بالا رفتن بازار بی تفاوت کرد. و امروزه، با کاهش بازار، او به همان اندازه بی تفاوت است، زیرا به نظر نمی رسد که زندگی او واقعاً تحت تأثیر آن باشد. یک چیز جالب در مورد نحوه استفاده از پولش این است که به جای سرمایه گذاری نقدینگی اضافی، او واقعاً مشتاق است که بدهی خود را آزاد کند و سال ها پس انداز می کند تا بقیه وام مسکن خود را به طور کامل پرداخت کند. بنابراین او در حال حاضر 12 سال از وام مسکن 30 ساله خود می گذرد، و تا پایان سال امیدوار است که نزدیک به 100000 دلاری را که پس انداز کرده است برای از بین بردن باقی مانده وام های مسکن کنار بگذارد.

J. R. Whalen: اوه، به نظر می رسد یک برداشت متفاوت از ریسک و پاداش است.

جو پینسکر: بله. او یک برنامه مشخص برای کوتاه مدت و میان مدت دارد. او گفت که ثبات مالی واقعاً ارزشمند است، و این چیزی است که برای او مهم است که در بالای آن باشد. او گفت که ممکن است در نهایت زمانی سرمایه گذاری کند که احساس کند در این زمینه موفق است.

جی آر ولین: خیلی خب. این خبرنگار مالی شخصی وال استریت ژورنال، جو پینسکر است. جو، خیلی ممنون که با ما بودی.

جو پینسکر: از اینکه من را در اختیار دارید متشکرم.

J. R. Whalen: و این جلسه توجیهی پول شما است. من J. R. Whalen برای وال استریت ژورنال هستم.