راهنمای مبتدی برای امور مالی غیر متمرکز (DEFI)

Defi به کاربران این امکان را می دهد تا فقط با یک کیف پول با برخی از رمزنگاری ها به خدمات مالی Crypto دسترسی پیدا کنند. طیف وسیعی از DAPP ها وام ، تأمین نقدینگی ، مبادله ، ضرب و شتم و موارد دیگر را در بسیاری از blockchain ها تسهیل می کند.

در حالی که اتریوم خانه اصلی Defi بود ، بیشتر blockchains با قابلیت های قرارداد هوشمند اکنون میزبان Defi Dapps است. قراردادهای هوشمند برای ارائه خدمات Defi ، که شامل استیک ، سرمایه گذاری ، وام ، برداشت و موارد دیگر است ، ضروری است.

تا کنون ، Defi به مردم این امکان را داده است تا عملکرد خود را بهینه کنند ، به بازارهای غیر متمرکز بپیوندند ، به خدمات بانکی دسترسی پیدا کنند و در وام و وام سریع شرکت کنند. با این حال ، Defi بدون خطرات آن نیست ، و شما همیشه باید قبل از ریسک ، هر پروژه را با دقت تحقیق کنید.

معرفی

ورود به دنیای Defi می تواند برای بسیاری نیز هیجان انگیز باشد اما گیج کننده است. بعد از مدتی هودلینگ ، معمول است که تعجب کنید که چگونه می توانید برخی از سودهای اضافی را از نمونه کارها خود خارج کنید. با این حال ، وقتی صحبت از Defi می شود چیزهای زیادی برای باز کردن وجود دارد.

هنگامی که با مسئولیت پذیری استفاده می شود ، DEPI DAPP ها و پروژه ها می توانند به ابزاری قدرتمند تبدیل شوند. اما اگر خیلی زود پرش کنید ، به راحتی می توانید غرق شوید و تصمیمات سرمایه گذاری غیر منطقی بگیرید. بهترین راه برای درگیر شدن ، یادگیری خطرات و یافتن موارد مناسب برای شما است. با توجه به این نکته ، بیایید اصول اولیه مورد نیاز خود را هنگام شروع سفر DEFI خود کشف کنیم.

امور مالی غیر متمرکز (defi) چیست؟

امور مالی غیر متمرکز (یا به سادگی DEFI) به اکوسیستم برنامه های مالی ساخته شده در شبکه های blockchain اشاره دارد.

به طور خاص ، اصطلاح DEFI ممکن است به حرکتی اشاره کند که هدف آن ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی منبع باز ، بدون مجوز و شفاف است. یکی که در دسترس همه است و بدون هیچ مرجع مرکزی فعالیت می کند. کاربران کنترل کامل بر دارایی های خود را حفظ کرده و با این اکوسیستم از طریق همسالان (P2P) ، برنامه های غیر متمرکز (DAPP) تعامل دارند.

فواید اصلی DEFI امکان دسترسی آسان به خدمات مالی ، به ویژه برای کسانی که از سیستم مالی سنتی جدا شده اند ، امکان پذیر است. یکی دیگر از مزیت های Defi ، چارچوب مدولار است که بر روی آن ساخته شده است ، با برنامه های قابل تعامل با برنامه های قابل تعامل در blockchain های عمومی. اینها پتانسیل ایجاد بازارهای مالی کاملاً جدید ، محصولات و خدمات را دارند.

مزایای اصلی Defi چیست؟

امور مالی سنتی به مؤسساتی مانند بانک ها متکی است تا به عنوان واسطه و دادگاه برای ارائه داوری عمل کنند.

برنامه های Defi به هیچ واسطه ای یا داوری احتیاج ندارند. این کد حل و فصل هر اختلاف ممکن را مشخص می کند و کاربران در همه زمان ها کنترل وجوه خود را حفظ می کنند. این اتوماسیون هزینه های مرتبط با تهیه و استفاده از این محصولات را کاهش می دهد و امکان ایجاد یک سیستم مالی بدون اصطکاک را فراهم می کند.

از آنجا که این خدمات مالی جدید در بالای blockchains مستقر می شوند ، نقاط تنها شکست از بین می روند. داده ها بر روی blockchain ثبت شده و در هزاران گره پخش می شود و سانسور یا خاموش شدن احتمالی یک سرویس را به یک کار پیچیده تبدیل می کند.

یکی دیگر از مزیت های مهم چنین اکوسیستم باز سهولت دسترسی برای افرادی است که در غیر این صورت به هیچ خدمات مالی دسترسی ندارند. از آنجا که سیستم مالی سنتی به واسطه هایی که سود می برند متکی است ، خدمات آنها به طور معمول از مکانهایی با جوامع کم درآمد غایب است. با این حال ، با DEFI ، هزینه ها به میزان قابل توجهی کاهش می یابد ، و افراد کم درآمد نیز می توانند از طیف گسترده تری از خدمات مالی بهره مند شوند.

موارد استفاده بالقوه برای DEFI چیست؟

وام گرفتن و وام

پروتکل های وام دهی باز از محبوب ترین انواع برنامه در اکوسیستم Defi هستند. وام و وام های باز و غیرمتمرکز نسبت به سیستم اعتباری سنتی مزایای بسیاری دارد. این موارد شامل تسویه حساب فوری ، بدون بررسی اعتباری و امکان وثیقه دارایی های دیجیتال است.

از آنجا که این خدمات وام بر روی blockchain های عمومی ساخته شده است ، آنها میزان اعتماد مورد نیاز را به حداقل می رسانند و از روشهای تأیید رمزنگاری اطمینان دارند. وام بازارهای موجود در blockchain خطر طرف مقابل را کاهش می دهد و وام و وام را ارزان تر ، سریعتر و در دسترس افراد بیشتری قرار می دهد.

خدمات بانکی پولی

از آنجا که برنامه های DEFI ، طبق تعریف ، برنامه های مالی ، خدمات بانکی پولی یک مورد استفاده آشکار برای آنها است. این موارد می تواند شامل صدور stablecoins ، وام و بیمه باشد.

با بالغ شدن صنعت blockchain ، تمرکز بیشتری بر ایجاد stablecoins وجود دارد. آنها دارایی های رمزنگاری هستند که معمولاً به دارایی های دنیای واقعی متصل می شوند که به راحتی قابل انتقال دیجیتالی هستند. از آنجا که قیمت های cryptocurrency در بعضی مواقع می توانند به سرعت در نوسان باشند ، استابلوهای غیر متمرکز می توانند برای استفاده روزمره به عنوان ارزهای دیجیتالی که توسط یک مقام مرکزی صادر و کنترل نمی شوند ، اتخاذ شوند.

به دلیل تعداد واسطه های درگیر ، گرفتن وام گران و وقت گیر است. با قراردادهای هوشمند ، می توان هزینه های زیرنویس و حقوقی را به میزان قابل توجهی کاهش داد.

بیمه در مورد blockchain می تواند نیاز به واسطه ها را از بین ببرد و امکان توزیع ریسک بین بسیاری از شرکت کنندگان را فراهم کند. این می تواند منجر به حق بیمه پایین تر با همان کیفیت خدمات شود.

اگر می خواهید اطلاعات بیشتری در مورد موضوع blockchain و بانکداری بخوانید ، بررسی کنید که چگونه فناوری blockchain بر صنعت بانکی تأثیر خواهد گذاشت.

بازارهای غیر متمرکز

برخی از محبوب ترین برنامه های DEFI موجود ، مبادلات غیر متمرکز (DEX) مانند Binance Dex هستند. این سیستم عامل ها به کاربران امکان می دهند بدون نیاز به یک واسطه معتبر (مبادله) برای نگهداری وجوه خود ، دارایی های دیجیتالی را تجارت کنند. معاملات به طور مستقیم بین کیف پول کاربر با کمک قراردادهای هوشمند انجام می شود.

برخی از صرافی ها ، معروف به سازندگان خودکار بازار (AMMS) ، از استخرهای نقدینگی برای تسهیل تجارت استفاده می کنند بدون اینکه به طور مستقیم به یک طرف مقابل برای مطابقت با تجارت خود نیاز داشته باشند. مبادله Uniswap و پنکیک دو نمونه شناخته شده است. از آنجا که آنها به کار و مدیریت کمتری نیاز دارند ، مبادلات غیرمتمرکز به طور معمول هزینه معاملات کمتری نسبت به مبادلات متمرکز دارند.

فناوری blockchain همچنین ممکن است برای صدور و اجازه مالکیت طیف گسترده ای از ابزارهای مالی معمولی استفاده شود. این برنامه ها به روشی غیرمتمرکز کار می کنند که متولیان را کاهش می دهد و نقاط تک شکست را از بین می برد.

به عنوان مثال ، سیستم عامل های صدور توکن امنیتی ممکن است ابزار و منابع را برای صادرکنندگان فراهم کند تا اوراق بهادار توکن شده را در blockchain با پارامترهای قابل تنظیم راه اندازی کنند.

پروژه های دیگر ممکن است امکان ایجاد مشتقات ، دارایی های مصنوعی ، بازارهای پیش بینی غیرمتمرکز و موارد دیگر را فراهم کند.

بهینه سازی عملکرد

Defi Dapps می تواند برای خودکارسازی و بهینه سازی ترکیب عملکرد به دست آمده از استیک ، پاداش استخرها و سایر محصولات دارای علاقه استفاده شود. ممکن است گاهی اوقات بهینه سازی عملکرد را که به عنوان کشاورزی بازده گفته می شود ، بشنوید.

به عنوان مثال ، شما ممکن است جوایز منظم را از معدن بیت کوین ، تفویض BNB یا تأمین نقدینگی دریافت کنید. یک قرارداد هوشمند می تواند پاداش شما را بگیرد ، بیشتر از دارایی های زیرین را خریداری کند و دوباره سرمایه گذاری کند. این فرایند علاقه شما را پیچیده می کند ، و اغلب به طور قابل توجهی بازده شما را بالا می برد.

البته ، شما می توانید این کار را به صورت دستی انجام دهید. با این حال ، با استفاده از یک قرارداد هوشمند ، باعث صرفه جویی در وقت و بهینه سازی ترکیب می شود. وجوه شما معمولاً همراه با سایر کاربران جمع می شود ، به این معنی که هزینه گاز در تمام اعضای بازده بهینه سازی قرارداد هوشمند به اشتراک گذاشته می شود.

قراردادهای هوشمند در Defi چه نقشی دارند؟

بسیاری از کاربردهای موجود و بالقوه مالی غیرمتمرکز شامل ایجاد و اجرای قراردادهای هوشمند است. در حالی که یک قرارداد معمول از اصطلاحات قانونی برای مشخص کردن شرایط رابطه بین اشخاص وارد شده به قرارداد استفاده می کند ، یک قرارداد هوشمند از کد رایانه استفاده می کند.

از آنجا که شرایط آنها در کد رایانه نوشته شده است ، قراردادهای هوشمند توانایی منحصر به فرد اجرای آن شرایط را به صورت خودکار دارند. این امر امکان اجرای قابل اعتماد و اتوماسیون بسیاری از فرآیندهای تجاری را که در حال حاضر به نظارت دستی نیاز دارند ، امکان پذیر می کند.

استفاده از قراردادهای هوشمند سریعتر ، آسانتر است و خطر هر دو طرف را کاهش می دهد. از طرف دیگر ، قراردادهای هوشمند نیز انواع جدیدی از خطرات را معرفی می کنند. از آنجا که کد رایانه مستعد ابتلا به اشکالات و آسیب پذیری ها است ، ارزش و اطلاعات محرمانه قفل شده در قراردادهای هوشمند در معرض خطر است.

Defi با چه چالش هایی روبرو است؟

عملکرد ضعیف: blockchain ها ذاتاً کندتر از همتایان متمرکز خود هستند و بر برنامه های ساخته شده بر روی آنها تأثیر می گذارد. توسعه دهندگان برنامه های DEFI باید این محدودیت ها را در نظر بگیرند و محصولات خود را بر این اساس بهینه کنند.

خطر بالای خطای کاربر: برنامه های DEFI مسئولیت را از واسطه ها به کاربر منتقل می کنند. این می تواند برای بسیاری از جنبه های منفی باشد. طراحی محصولاتی که خطر خطای کاربر را به حداقل می رساند ، هنگام استقرار محصولات در بالای blockchains های تغییر ناپذیر ، یک چالش سخت است.

تجربه کاربر بد: در حال حاضر ، استفاده از برنامه های DEFI نیاز به تلاش بیشتری از طرف کاربر دارد. برای اینکه برنامه های Defi یک عنصر اصلی سیستم مالی جهانی باشند ، آنها باید یک مزیت ملموس را فراهم کنند که کاربران را برای تغییر از سیستم سنتی تحریک می کند.

اکوسیستم به هم ریخته: یافتن مناسب ترین برنامه برای یک مورد استفاده خاص می تواند یک کار دلهره آور باشد و کاربران باید توانایی پیدا کردن بهترین گزینه ها را داشته باشند. چالش نه تنها ساختن برنامه ها بلکه در مورد چگونگی قرار گرفتن آنها در اکوسیستم Defi گسترده تر است.

خطرات Defi چیست؟

در حالی که دنیای Defi می تواند APY های جذاب را ارائه دهد ، بدون خطر نیست. حتی اگر آنها غیر متمرکز باشند ، شما در اصل از خدمات مالی استفاده می کنید ، و برخی از خطرات آشنا هستند:

1. ریسک همتایان: اگر در وام های رمزنگاری یا هر نوع وام دیگری شرکت می کنید ، در معرض خطر طرف مقابل نیستید که بدهی آنها را بازپرداخت نکنید.

2. خطر نظارتی: قانونی بودن خدمات و پروژه های خاص می تواند دشوار باشد. اگر در یک قرارداد هوشمند که متعاقباً به دلیل مشکلات نظارتی تعطیل می شود ، سرمایه گذاری کنید ، پس وجوه شما می تواند در معرض خطر باشد.

3. ریسک توکن: دارایی هایی که شما در اختیار دارید سطح ریسک متفاوتی دارد که تحت تأثیر نقدینگی ، اعتماد به نفس ، امنیت قرارداد هوشمند و پروژه و تیم مرتبط قرار دارد. از آنجا که سرعت Defi دارای نشانه های کم کلاه در بازار است ، ریسک توکن می تواند به ویژه زیاد باشد.

4- ریسک نرم افزار: آسیب پذیری های کد می توانند امنیت قراردادهای هوشمند را که در آن سرمایه گذاری کرده اید تضعیف کند. کیف پول شما نیز به دلیل اتصال به dapps defi و دادن مجوزهای خاص می تواند به خطر بیفتد.

5. ضرر ناپایدار: اگر در استخرهای نقدینگی قرار می گیرید ، واگرایی از نسبت قیمت که به آن وارد شده اید ، باعث می شود در صورت برداشت برخی از نشانه های سپرده شده در استخر را از دست دهید.

از کجا می توانم پروژه های defi پیدا کنم؟

اتریوم مدتهاست که خانه سنتی Defi بوده است. با این حال ، در حال حاضر بسیاری از blockchains برای انتخاب با اکوسیستم های سالم و سالم وجود دارد. تقریباً هر شبکه ای با قابلیت قرارداد هوشمند می تواند میزبان Defi Dapps باشد. BNB Smart Chain یک انتخاب محبوب به همراه Fantom ، Solana ، Polkadot و Avalanche است.

یافتن پروژه ها و پروتکل های DEFI به تحقیقات نیاز دارد. انجمن های آنلاین ، پیام رسان ها و وب سایت ها می توانند به شما در یادگیری فرصت های جدید کمک کنند. با این حال ، شما باید با هرگونه اطلاعاتی که می یابید بسیار مراقب باشید. همیشه محتاط باشید و ایمنی هر پروژه ای را که خوانده اید یا شنیده اید ، بررسی کنید.

برای دسترسی به پروژه های DEFI به چه چیزی نیاز دارم؟

برای اتصال به Defi Dapps ، نیاز دارید:

1. یک کیف پول سازگار. یک کیف پول پسوند مرورگر مانند Metamask یا موبایل مانند Trust Wallet کار را انجام می دهد. یک کیف پول حضانت (که در آن شما کلیدهای خصوصی را در اختیار ندارید) کمتر احتمال دارد که به شما امکان اتصال به DAPP ها را بدهد.

2. رمزنگاری. این به نظر می رسد واضح است ، اما ممکن است به ترکیبی از دارایی ها نیاز داشته باشید. به عنوان مثال ، استفاده از هر DAPP در زنجیره هوشمند BNB به BNB نیاز دارد تا هزینه گاز شما را پرداخت کند. اتریوم به اتر (ETH) نیاز دارد. اگر می خواهید با استخرهای نقدینگی و به صورت دستی شروع به کار کنید ، به یک جفت سکه با ارزش پولی برابر نیاز دارید.

در ابتدایی ترین حالت، این تنها چیزی است که به آن نیاز دارید. اگر خودتان احساس راحتی نمی‌کنید، می‌توانید از طریق یک نهاد متمرکز به برخی از خدمات DeFi دسترسی داشته باشید. ما این را در بخش بعدی در مورد امور مالی متمرکز (CeFi) پوشش خواهیم داد.

DeFi در مقابل مالی سنتی

مسلماً مهم ترین تفاوت بین DeFi و امور مالی سنتی، دسترسی است. هر کسی می‌تواند یک کیف پول بسازد و تا زمانی که مقداری ارز دیجیتال داشته باشد، از خدمات DeFi استفاده کند. نیازی به ثبت نام یا تایید هویت نیست. برای دسترسی به خدمات مالی سنتی، چک های «مشتری خود را بشناسید» (KYC) باید تکمیل شده و سایر شرایط رعایت شود. این تفاوت اساسی باعث می شود که DeFi برای افراد بدون بانک قابل دسترسی باشد و شمول مالی را بهبود بخشد.

DeFi همچنین خدمات مالی ارائه می دهد که در قلمرو سنتی در دسترس نیستند. با لایه‌بندی سرویس‌های مختلف DeFi (گاهی اوقات به عنوان لگوهای DeFi شناخته می‌شوند)، می‌توان محصولات جدیدی را ایجاد کرد که از چندین پلتفرم استفاده می‌کنند. این انعطاف‌پذیری به محصولات نوآورانه اجازه می‌دهد که هر کسی می‌تواند برای آن استراتژی توسعه دهد.

DeFi در مقابل مالی متمرکز (CeFi)

حتی در دنیای رمزنگاری، همه خدمات مالی غیرمتمرکز نیستند. به عنوان مثال، سرمایه گذاری از طریق یک صرافی متمرکز مانند بایننس اغلب شما را ملزم می کند که نگهبانی توکن های خود را رها کنید. در این مورد، باید به نهاد متمرکزی که با وجوه شما سر و کار دارد اعتماد کنید.

اکثر خدمات ارائه شده یکسان خواهد بود. آنها احتمالاً از طریق همان پلتفرم های DeFi انجام می شوند که کاربر می تواند مستقیماً به آنها دسترسی داشته باشد. با این حال، CeFi ماهیت اغلب پیچیده مدیریت سرمایه گذاری های DeFi را از بین می برد. همچنین ممکن است ضمانت های اضافی برای سپرده های خود داشته باشید.

CeFi نه بدتر و نه بهتر از DeFi است. مناسب بودن آن به خواسته ها و نیازهای شما بستگی دارد. در حالی که ممکن است برخی از کنترل‌ها را در CeFi قربانی کنید، اغلب ضمانت‌های قوی‌تری دریافت می‌کنید و مسئولیت رسیدگی به دارایی‌ها و اجرای تراکنش‌ها را بر عهده می‌گیرید.

تفاوت بین دیفای و بانکداری باز چیست؟

بانکداری باز یک سیستم بانکی است که در آن به ارائه دهندگان خدمات مالی شخص ثالث از طریق APIها دسترسی ایمن به داده های مالی داده می شود. این امکان ایجاد شبکه ای از حساب ها و داده ها بین بانک ها و مؤسسات مالی غیربانکی را فراهم می کند. اساسا، این امکان را برای محصولات و خدمات جدید در سیستم مالی سنتی فراهم می کند.

با این حال، DeFi یک سیستم مالی کاملاً جدید را پیشنهاد می کند که مستقل از زیرساخت فعلی است. DeFi گاهی اوقات به عنوان مالی باز نیز شناخته می شود.

به عنوان مثال ، بانکداری باز می تواند با ترسیم ایمن داده ها از چندین بانک و موسسه ، مدیریت کلیه ابزارهای مالی سنتی را در یک برنامه فراهم کند.

از طرف دیگر ، امور مالی غیرمتمرکز می تواند به مدیریت ابزارهای مالی کاملاً جدید و روشهای جدید تعامل با آنها اجازه دهد.

افکار پایانی

امور مالی غیرمتمرکز بر ساخت خدمات مالی جدا از سیستم مالی و سیاسی سنتی متمرکز است. این امر باعث می شود یک سیستم مالی بازتر باشد و به طور بالقوه می تواند مانع از سانسور سانسور ، نظارت مالی و تبعیض در سراسر جهان شود.

در حالی که یک ایده وسوسه انگیز است ، همه چیز از عدم تمرکز بهره نمی برد. یافتن موارد استفاده مناسب برای ویژگی های blockchains در ساخت یک پشته ارزشمند از محصولات مالی باز بسیار مهم است.

در صورت موفقیت ، Defi می تواند قدرت را از سازمان های بزرگ متمرکز دور کند و آن را در دست جامعه منبع باز و فرد قرار دهد. این که آیا این امر باعث ایجاد یک سیستم مالی کارآمدتر خواهد شد ، پس از آماده شدن DEFI برای تصویب اصلی ، تصمیم می گیرد.