سرمایه گذاری منفعل سرمایه گذاری: 10 راه محبوب برای تولید درآمد منفعل در سنگاپور و اینکه آیا ارزش سرمایه گذاری در آنها را دارد؟

کار سخت اولیه را قرار دهید و اجازه دهید سرمایه گذاری های شما درآمد شما را بدست آورند.

روزی را تصور کنید که بتوانید به عقب بنشینید و فقط به تماشای پول بپردازید. این جذابیت و وعده سرمایه گذاری منفعل است.

بر خلاف رشد یا سرمایه گذاری ارزش ، سرمایه گذاری درآمدی بر تولید درآمد از سرمایه گذاری های شما متمرکز است. در حالی که ممکن است انتظار داشته باشید که به طور منظم از سرمایه گذاری های منفعل خود به طور منظم پرداخت کنید ، نباید انتظار رشد انفجاری را داشته باشید. این تسلا یا بیت کوین نیست که می تواند بازده های چند ضلعی (و نوسانات) را برای شما به ارمغان بیاورد.

درعوض ، کلید درآمد منفعل ساختن آن به مبلغ کافی با اضافه کردن مداوم به آن و سرمایه گذاری مجدد تمام بازده ها تا زمانی که ما به اندازه کافی جمع می شویم تا بتوانیم یک سال کامل در بازده سالانه سرمایه گذاری منفعل خود زنده بمانیم.

در اینجا 10 روش محبوب وجود دارد که می توانید درآمد منفعل در سنگاپور ایجاد کنید.

شماره 1 زندگی CPF

زندگی CPF کسی نیست که وقتی به درآمد منفعل فکر می کنیم به ذهن ما خطور کند. با این حال ، CPF Life یک سرمایه گذاری منفعل درآمدی است که هر سنگاپوری دارد.

در اصل ، زندگی CPF یک سالیانه زندگی با دولت برای همه سنگاپورها است و یک پرداخت ماهانه (بعد از سن 65 سالگی) را برای طول عمر خود ارائه می دهد. بسته به اینکه آیا ما برنامه اصلی ، استاندارد یا تشدید کننده را انتخاب می کنیم ، پرداخت های ما و Bequest نهایی متفاوت خواهد بود.

براساس مبلغ بازنشستگی کامل 192،000 دلار برای کسانی که در سال 2022 55 ساله می شوند ، می توان انتظار پرداخت ماهانه حدود 1،550 دلار برای زندگی را در برنامه استاندارد داشت. بر خلاف برنامه های سالانه خصوصی که در آن خطر احتمالی بیمه گر یا بخش غیر ضمانت پرداختی که از انتظارات کم می شود ، وجود دارد ، پرداخت زندگی CPF توسط دولت تضمین می شود.

شماره 2 اوراق بهادار پس انداز سنگاپور (SSBS)

اوراق بهادار پس انداز سنگاپور (SSB) اوراق قرضه ای است که هر ماه توسط دولت سنگاپور از طریق مقام پولی سنگاپور (MAS) صادر می شود. حداقل سرمایه گذاری حداقل 500 دلار وجود دارد ، سرمایه تضمین شده است و می توانید در هر زمان به راحتی سرمایه خود را پس بگیرید. SSBS می تواند راهی مناسب برای متنوع سازی منابع درآمد منفعل شما باشد.

برای صدور SSB سپتامبر 2022 ، نرخ بهره 2. 8 ٪ p. a. برای نگه داشتن آن در دوره کامل 10 ساله. با افزایش محیط نرخ بهره ، بازده بالاتر این سرمایه گذاری را به یک سرمایه گذاری جذاب "بدون ریسک" تبدیل می کند.

شماره 3 برنامه بازنشستگی یا سالیانه

یک محصول سرمایه گذاری در درآمد محبوب که توسط بیمه گذاران ، برنامه های بازنشستگی یا سالیانه توصیه می شود ، ترکیبی جذاب از بازده تضمین شده ، محافظت و حتی بازده غیر تضادی بیشتر را ارائه می دهد. این محصولات در هنگام بازنشستگی ، پرداخت منظم را ارائه می دهند. شما حق بیمه را پرداخت می کنید ، یا از طریق حق بیمه واحد یا حق بیمه منظم در طول سالهای کاری خود و از سنین مشخصی پرداخت می کنید.

مزیت سالانه خصوصی انعطاف پذیری آنها است. شما می توانید این محصولات را به بهترین وجه متناسب با نیازهای شخصی خود بسازید. بازنشستگی زودهنگام می خواهید؟می توان محصولی را پیدا کرد که از 55 یا حتی زودتر شروع شود. با این حال ، داشتن بخشی از سرمایه گذاری به سمت حمایت می تواند بازده آینده را رقیق کند.

قبل از تعهد به یکی از این برنامه ها ، جزئیات خط مشی را درک کنید. به طور معمول مجازات بالایی برای خاتمه زودهنگام وجود دارد. در اینجا یک تحلیل دقیق در مورد نحوه خواندن یک تصویر سود آورده شده است.

شماره 4 اوراق قرضه

پرداختهای اصلی و پرداخت منظم ، اوراق قرضه را برای سرمایه گذاران درآمد منفعل جذاب می کند. با این حال ، "اصلی ضمانت" هنوز به توانایی صادرکننده اوراق بهادار در بازپرداخت بدهی گره خورده است. برخی از سرمایه گذاران ممکن است پیش فرض اوراق قرضه SWIBER را در سال 2016 به یاد بیاورند ، جایی که صاحبان اوراق قرضه قادر به بازپرداخت بهره یا بازپرداخت اصلی خود نبودند.

گذشته از اوراق قرضه پس انداز سنگاپور (SSBS) و اوراق قرضه دیگر صادر شده از دولت ، می توانید در اوراق قرضه شرکت ها و ETF های اوراق قرضه در سنگاپور نیز سرمایه گذاری کنید.

به طور معمول ، اوراق قرضه شرکت نسبت به اوراق قرضه دولتی و سپرده های بانکی عملکرد کوپن بالاتری دارد. بیشتر اوراق قرضه شرکتی در بازارهای بدون نسخه (OTC) معامله می شود. یک زیر مجموعه کوچک در بورس معامله می شود. اینها همچنین به عنوان اوراق قرضه خرده فروشی شناخته می شوند. موارد محبوب شامل اوراق قرضه Temasek و اوراق قرضه Astrea است.

شماره 5 صندوق های مبادله ای درآمدی ثابت (ETF)

ETF های با درآمد ثابت در یک سبد متنوع از دارایی های درآمد ثابت ، به طور معمول اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند.

به عنوان یک سرمایه گذار ، ما می توانیم بر اساس نوع بازار یا بخشی که می خواهیم در معرض آن قرار بگیریم ، در ETF های مختلف با درآمد ثابت سرمایه گذاری کنیم. برخی از ETF های درآمد ثابت ذکر شده در SGX به هر دو دلار سنگاپور (SGD) و دلار آمریکا (USD) معامله می شوند ، بنابراین سرمایه گذاران انتخابی دارند که ارز را برای سرمایه گذاری در آن قرار دهند.

در حال حاضر ، بازگرداندن سالانه 10 ساله صندوق شاخص اوراق قرضه ABF سنگاپور ETF که در سبد اوراق قرضه با کیفیت بالا که در درجه اول توسط دولت سنگاپور صادر می شود ، سرمایه گذاری می کند. اوراق قرضه شرکت درجه سرمایه گذاری ETF ، که در اوراق بهادار شرکت های درجه سرمایه گذاری سرمایه گذاری می کند ، 4. 2 ٪ است

#6 درآمد املاک و مستغلات

مورد علاقه یک سرمایه گذار سنگاپور درآمد اجاره است. اکثر سنگاپورها فکر می کنند داشتن یک ملک دوم و اجاره آن روشی مطمئن برای درآمدزایی است.

با این حال ، ممکن است به همان اندازه که فکر می کنیم منفعل نباشد. بدست آوردن یک جریان مداوم از درآمد اجاره ، به مهارت و شانس در یافتن یک مستاجر (های) بلند مدت خوب نیاز دارد. هنگامی که همه کارهای نگهداری ، اداری و نگهداری را به حساب می آوریم ، این ممکن است از آنچه فکر می کنیم تلاش کند. برون سپاری به یک عامل ممکن است امکان پذیر باشد اما بازده اجاره ما را می خورد.

اجاره یک آپارتمان HDB 4 اتاق در Ang Mo Kio ، قبل از هزینه ها حدود 2400 دلار درآمد اجاره ماهانه برای ما به ارمغان می آورد. اگر قبلاً صاحب آن نیستید ، خرید یک آپارتمان HDB 4 اتاق در Ang Mo Kio حدود 480،000 دلار هزینه دارد. با این حال ، شما مشمول مجازات خریدار HDB و محدودیت های اجاره ای خواهید بود. شما نمی توانید کل آپارتمان را اجاره کنید تا اینکه پس از اتمام دوره 5 ساله اشغال حداقل.

شماره 7 اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REITS)

REIT ها در اصل سرمایه گذاری در املاک هستند و به سرمایه گذاران این امکان را می دهند تا با جمع آوری پول های ما برای سرمایه گذاری در یک سبد متنوع از املاک ، به سرمایه گذاری های املاک در سنگاپور و سایر بازارهای مهم املاک دسترسی پیدا کنند.

گذشته از سرمایه گذاری در REIT های فردی ، سرمایه گذاران همچنین می توانند از طریق REITS ETF ، اعتماد واحد یا خدمات روبو مانند SYFE REIT+سرمایه گذاری در چندین REITS را انتخاب کنند.

به عنوان یک کلاس دارایی ، REITS موظف است 90 ٪ از درآمد خود را به عنوان توزیع به Unitholders خود پرداخت کند. به همین دلیل است که بسیاری از REIT ها عملکرد توزیع نسبتاً بالایی دارند - بین بیش از 4. 0 ٪ در سال تا نزدیک به 9. 0 ٪ در سال.

اگر شما علاقه مند به سرمایه گذاری با SYFE هستید ، DollarsandSense با SYFE همکاری اختصاصی دارد - در 6 ماه اول پس از ثبت نام ، 0 ٪ هزینه مدیریتی را برای 30،000 دلار اول کسب کنید. برای لذت بردن از ارتقاء در اینجا اقدام کنید.

شماره 8 صندوق متقابل یا اعتماد واحد

صندوق های متقابل (که گاهی به عنوان واحد اعتماد شناخته می شود) صندوق های سرمایه گذاری حرفه ای هستند که پول سرمایه گذاران را برای خرید اوراق بهادار که می تواند هر دارایی مالی قابل تجارت باشد (نه فقط سهام) است. برخی از صندوق های متقابل ممکن است برای ردیابی یک شاخص خاص طراحی شوند در حالی که برخی دیگر توسط مدیران صندوق برای دستیابی به یک هدف سرمایه گذاری خاص مانند ضرب و شتم بازده بازار اداره می شوند.

بسته به تمرکز مدیر صندوق ، می توانید صندوق های متقابل را پیدا کنید که روی سرمایه گذاری درآمدی متمرکز شده و از طریق ترکیبی از اوراق قرضه ، REIT ها و سایر دارایی های با درآمد ثابت ، یک پرداخت منظم قوی ایجاد می کنند. برخی حتی ممکن است برای افزایش بازده بالقوه شامل مؤلفه سهام عدالت باشند.

با این حال ، مراقب هزینه ها باشید. برخی از وجوه متقابل هزینه های بالایی را پرداخت می کنند که می توانند به ویژه در هنگام تکمیل زمان ، بازده شما را بخورند.

شماره 9 مشاور روبو

مشاوران Robo سیستم عامل های دیجیتالی هستند که از راه حل های خودکار و الگوریتم ها برای کمک به ما در سرمایه گذاری و مدیریت پول خود استفاده می کنند. مشابه صندوق های متقابل و ETF ، سیستم عامل های مشاور Robo بودجه بسیاری از سرمایه گذاران کوچکتر را برای انجام سرمایه گذاری های بزرگ و متنوع جمع می کنند.

در حال حاضر ، چند مورد مشاور روبو وجود دارند که محصولات را با تمرکز بر تولید درآمد ارائه می دهند. یکی از موارد قابل توجه شامل سبد درآمد Stashaway ، و اوراق بهادار درآمد Andowus است که پرداخت ماهانه را بر اساس نیازهای مختلف درآمد و رشد ارائه می دهد. درآمد SYFE REIT+ فقط روی سرمایه گذاری REITS متمرکز شده و در سال 2019 سود سهام 4. 6 ٪ را تحویل داده است. خردمندانه Moneyowl یک راه حل درآمدی انعطاف پذیر است که پرداخت های خود را از 4. 5 ٪ تا 8 ٪ p. a. ، از جمله پرداخت سرمایه شما ارائه می دهد.

با entowus بهتر سرمایه گذاری کنید

اگر علاقه مند به سرمایه گذاری با indowus هستید ، خوشحال خواهید شد که می دانید خوانندگان دلار می توانند از 100 ٪ تخفیف از هزینه دسترسی خود تا دسامبر 2021 ، بالاتر از اعتبار هزینه دسترسی 20 دلاری بهره مند شوند. ثبت نام با استفاده از این لینک برای ادعای این پیشنهاد ویژه. شرایط و ضوابط اعمال می شود.

50 ٪ هزینه مدیریت را به مدت 6 ماه با Stashaway کسب کنید

برای کسانی که علاقه مند هستند سکوی Stashaway را برای خودتان امتحان کنند ، Stashaway 50 ٪ از هزینه های مدیریت را به مدت 6 ماه ، تا 50،000 دلار ارزش نمونه کارها می دهد.

این امر باعث می شود که برای امتحان کردن Stashaway عالی باشد و ببینید آیا این مشاور Robo برای شما است یا خیر. امروز می توانید به صورت رایگان ثبت نام کنید تا از این تبلیغ اختصاصی لذت ببرید.

#10 سهام سود سهام

سهام سود سهام منبع دیگری از درآمد منفعل در دسترس سرمایه گذاران است. با این حال ، این پتانسیل را دارد که متغیر تر باشد زیرا بسته به عملکرد و متغیرهای اقتصادی شرکت می توان پرداخت سود سهام را کاهش داد.

به عنوان مثال ، در سال 2020 ، MAS در سال 2019 یک کلاه سود سهام بانکی را به 60 ٪ از آن تنظیم کرد. این منجر به سود سهام 2. 7 ٪ تا 3. 1 ٪ برای 3 بانک اصلی ، DBS ، UOB و OCBC) در سال 2020 شد.

گذشته از سهام تراشه های آبی که به دلیل سود سهام خود مانند سهام بانکی شناخته شده اند ، سرمایه گذاران همچنین می توانند سهام ذکر شده را که سود سهام بالایی را پرداخت می کنند ، نمایش دهند. با این حال ، از آنجا که سهام هیچ گونه حفاظت یا ضمانت سرمایه را ارائه نمی دهد ، سرمایه گذاران باید بیشتر به اصول شرکت توجه کنند تا ببینند سود سهام به صورت پایدار پرداخت می شود یا خیر.

سرمایه گذاری در درآمد منفعل هیچ ریسکی را برابر نمی کند

منفعل به معنای خطر نیست. درست مانند هر سرمایه گذاری دیگر ، هرچه ریسک بیشتری داشته باشید ، بازده بالقوه شما نیز بیشتر می شود. انتخاب شما از سرمایه گذاری منفعل باید به تحمل ریسک خود بستگی داشته باشد. نسبت به هر سرمایه گذاری منفعلانه که نوید بازده بالایی را می دهد ، احتیاط کنید ، می تواند یک کلاهبرداری باشد یا از آنچه فکر می کنید خطرناک تر باشد.

این مقاله همچنین حاوی پیوندهای وابسته است. DollarsandSense ممکن است سهم از درآمد را از ثبت نام های شما دریافت کند. می توانید به خط مشی تحریریه ما در اینجا مراجعه کنید.

پیام تبلیغ کننده

FSM Invest Expo 2023 - امسال متفاوت است

FSM Invest Expo برای سال 2023 به صورت حضوری برمی گردد! در تاریخ 7 ژانویه 2023 در مرکز همایش های سیتی Suntec City ، سالن 403 به ما بپیوندید ، همانطور که از سخنرانان ما می شنوید که متفاوت است ، و آنچه نیست و اصول و مفاهیم مهم سرمایه گذاری را که شما نمی توانید از آن استفاده کنید نادیده بگیرید. اینجا ثبت نام کنید !