اصول سرمایه گذاری

جوشوا کنون متخصص سرمایه گذاری ، دارایی و بازارها و برنامه ریزی بازنشستگی است. او مدیر عامل و بنیانگذار Keon-Green & Co. ، یک شرکت مدیریت دارایی است.

Khadija Khartit یک کارشناس استراتژی ، سرمایه گذاری و بودجه و مربی مالی Fintech و استراتژیک در دانشگاه های برتر است. وی بیش از 25 سال یک سرمایه گذار ، کارآفرین و مشاور بوده است. او یک دارنده مجوز FINRA سری 7 ، 63 و 66 است.

دیوید جی روبین یک واقعیت برای تعادل با بیش از 30 سال در ویرایش و انتشار است. بیشتر تجربه وی در فضاهای حقوقی و مالی نهفته است. در ناشر حقوقی Matthew Bender & Co./lexisnexis ، او مدیر تحقیق و توسعه ، تحلیلگر برنامه نویس و ویرایشگر ارشد کپی بود.

تعادل / chloe giroux

یادگیری اصول سرمایه گذاری مانند یادگیری یک زبان جدید است. گم شدن یا احساس غرق شدن آسان است. خبر خوب این است که به محض تسلط بر اصول سرمایه گذاری خاص ، بهتر می فهمید که پول شما برای برنامه های آینده خود سرمایه گذاری می شود. برای کمک به شما در آن سفر ، در اینجا نگاهی به تعداد انگشت شماری از رایج ترین انواع سرمایه گذاری هایی که در طول عمر خود با آنها روبرو خواهید شد: سهام و اوراق قرضه ، صندوق های متقابل و املاک و مستغلات.

غذای اصلی

• سهام سرمایه گذاری خوبی برای سرمایه گذاران است که مایل به ایجاد خطرات برای سود بزرگتر هستند.
• اوراق قرضه نسبت به سهام خطر کمتری دارند و جریان پایدار درآمد را ارائه می دهند.
• صندوق های متقابل تنوع را به صورت خودکار انجام می دهند و به هر سرمایه گذار امکان دسترسی به استراتژی های متعادل کردن نمونه کارها را می دهد.
• سرمایه گذاری های جایگزین ، مانند املاک و مستغلات ، صندوق های تامینی و مشاغل خانوادگی ممکن است متناسب با اهداف خاص یک سرمایه گذار باشد ، اما آنها با مجموعه ای منحصر به فرد از خطرات و پاداش هایی که با توجه به شرایط متفاوت است ، ارائه می شوند.

پیدا کردن ترکیب مناسب برای شما

دنیای سرمایه گذاری تعداد دارایی ها و فرصت های به ظاهر بی پایان را ارائه می دهد. اوراق بهادار مالی وجود دارد که شامل سهام و اوراق قرضه است. شما همچنین دارایی های واقعی دارید که دارایی های فیزیکی است که می توانید آنها را ببینید و لمس کنید. سپس دارایی هایی دارید که با هم به آنچه "صندوق" گفته می شود ، جمع می شوند. ما از طریق سهام ، اوراق بهادار ، املاک و مستغلات ، صندوق های متقابل و سایر ساختارها و نهادهای سرمایه گذاری قدم می زنیم.

ارزهای رمزنگاری یکی دیگر از دارایی های سرمایه گذاری است. به دلیل جدید بودن آنها ، بازار برای آنها به مراتب کمتر از سایر دارایی های سنتی تر است و ممکن است برای شروع سرمایه گذاران مناسب نباشد.

دارایی هایی که برای شما مناسب است به عوامل زیادی مانند شما بستگی دارد:

• بازه زمانی سرمایه گذاری
• سن
• نگرش به خطر
• نوع حساب ، چه واجد شرایط (بازنشستگی) یا غیر صلاحیت
• اهداف مالی

وضعیت سرمایه گذاری و ترجیحات شما احتمالاً با گذشت زمان تغییر خواهد کرد. برنامه ریزی کنید تا استراتژی خود را مجدداً ارزیابی کنید زیرا شرایط شما در حال تحول است.

خرید سهام

بدون شک داشتن سهام بهترین راه ، از نظر تاریخی ، برای ساختن ثروت بوده است. سهام سهام مالکیت در یک شرکت خاص است. به عنوان مثال ، هنگامی که صاحب یک سهم از اپل هستید ، صاحب یک قطعه کوچک از آن شرکت هستید. در بعضی موارد ، بسته به بستر سرمایه گذاری مورد استفاده شما حتی ممکن است بتوانید بخشی از سهم را خریداری کنید. این بخش حتی کوچکتر از شرکت خواهد بود.

قیمت سهام با ثروت یک شرکت و همچنین با اقتصاد در نوسان است. این سرمایه گذاری ها بسته به ثبات مالی شرکت اساسی ، می توانند ارزش و رتبه بندی شوند. برخی از سهام بازده منظم سود شرکت را در قالب سود سهام پرداخت می کنند و برخی دیگر این کار را نمی کنند. اگر سهام از ارزش بالاتر از آنچه برای آنها پرداخت کرده اند ، سرمایه گذاران می توانند سود سرمایه را تحقق بخشند.

اگر بیش از آنچه که برای آن پرداخت کرده اید سرمایه گذاری می فروشید ، در صورت نگهداری در یک حساب مشمول مالیات ، از پرداخت مالیات بر سود پرداخت می کنید.

بهترین ها برای: سهام برای سرمایه گذاران که قصد بازده بالاتر را دارند ، تحمل ریسک بالاتری دارند و به موفقیت شرکت ها ایمان دارند.

خرید اوراق قرضه

هنگام خرید اوراق قرضه ، به شرکت یا موسسه ای که آن را صادر کرده است وام می دهید. اوراق قرضه اوراق بهادار بدهی است و می تواند به صورت خزانه داری ، اوراق قرضه شهرداری ، اوراق بهادار شرکت ها و انواع دیگر بدهی باشد. تا زمانی که آنها به شما بازپرداخت کنند ، وام گیرنده به طور منظم به شما سود می دهد. اوراق قرضه قبل از بالغ شدن باید برای مدت زمانی برگزار شود. با این حال ، می توانید آنها را از طریق کارگزار خود در بازار ثانویه بفروشید.

بهترین برای: اوراق قرضه برای سرمایه گذاران که تحمل کمتری برای ریسک دارند و به دنبال نوسانات کمتری در سرمایه گذاری خود هستند ، بهترین است. اوراق قرضه همچنین پرداخت های مداوم را ارائه می دهد.

قرار دادن پول در وجوه متقابل

یکی از محبوب ترین راه های داشتن سهام و اوراق قرضه از طریق صندوق های متقابل است. وجوه متقابل سرمایه گذاری های پولی جمع شده است که تمرکز اصلی آن را خواهد داشت. در حقیقت ، بیشتر مردم از نظر آماری نسبت به سهام شرکت ها از طریق صندوق های متقابل که در 401 (k) یا Roth IRA نگهداری می شوند ، از نظر آماری کمتر از سهام شرکت ها دارند.

وجوه متقابل مزایای بسیاری را برای سرمایه گذاران ، به ویژه برای مبتدیانی که فقط تسلط بر مبانی سرمایه گذاری دارند ، ارائه می دهد. با این حال ، صندوق های متقابل نیز دارای اشکالات جدی هستند: آنها هزینه هایی را پرداخت می کنند ، که می توانند سود شما را بخورند ، و با برخی از وجوه ممکن است صورتحساب مالیات شما را افزایش دهند ، حتی در یک سال که شما سهام نمی فروشید.

در بیشتر موارد ، هزینه کارگزار برای خرید یا فروش منابع مالی متقابل وجود دارد.

بهترین ها برای: وجوه متقابل مناسب برای سرمایه گذاران است که می خواهند یک سبد متنوع و بدون دردسر در مدیریت سرمایه گذاری خود داشته باشند.

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات

بله ، شما می توانید یک خانه را برای خود یا املاک برای اجاره خریداری کنید ، یا می توانید اوراق بهادار مانند اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) خریداری کنید. REITS ساختاری تقریباً شبیه به یک صندوق متقابل دارد ، جایی که یک مدیر حرفه ای دارایی های فردی را که در سبد Trust برگزار می شود ، اداره می کند. با این حال ، با REIT ، تمام سرمایه گذاری ها فقط در املاک و مستغلات است.

بهترین برای: املاک و مستغلات برای آن دسته از سرمایه گذاران که به دارایی های واقعی علاقه مند هستند بهترین است و تجربه انتخاب مناسب را دارند. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات بدون آگاهی از دارایی ، مکان و مقررات می تواند منجر به سردرد و دارایی ضعیف شود.

سایر ساختارها و نهادهای سرمایه گذاری

هنگامی که فراتر از سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل و املاک و مستغلات حرکت می کنید ، با انواع مختلفی از نهادهای سرمایه گذاری روبرو می شوید. به عنوان مثال ، میلیون ها نفر هرگز سهم سهام یا اوراق قرضه را در اختیار نخواهند داشت. در عوض ، آنها پول خود را در یک تجارت خانوادگی مانند رستوران ، فروشگاه خرده فروشی یا املاک اجاره سرمایه گذاری می کنند.

سرمایه گذاران باتجربه تر تمایل به سرمایه گذاری در صندوق های تامینی یا صندوق های سهام خصوصی یا تجارت در معاملات آتی و گزینه ها دارند. برخی دیگر سهام مشارکت محدود با معامله عمومی را از طریق کارگزار خود خریداری می کنند.

سرمایه گذاری از طریق فراز و نشیب ها

وقتی اتفاقات بد برای سرمایه گذاری یا پس انداز شما رخ می دهد ، نیازی به وحشت ندارید. بعضی اوقات ، قبل از اینکه بتوانید دوباره مقداری پول بدست آورید ، باید ضربه بزنید و نگه داشتن تا پایان رکود اغلب بهترین برنامه است.

حتی اگر هزاران سرمایه گذاری برای هر فرد در دسترس باشد ، برخی از استراتژی ها در آزمون زمان ایستاده اند. برخی از اصول اولیه شامل خرید و نگه داشتن متوسط ، متنوع ، متوسط هزینه دلار و انتخاب بودجه با کیفیت با کمترین هزینه است.

علاوه بر خواندن و یادگیری تا آنجا که می توانید ، یکی از بهترین کارهایی که می توانید انجام دهید صحبت با یک برنامه ریز مالی یا حسابدار است که می تواند به شما در درک بهتر دنیای سرمایه گذاری کمک کند.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

بانک ها برای کسب سود چه نوع سرمایه گذاری می کنند؟

قانون ولکر بیشتر بانکها را از معاملات اختصاصی مانند سهام معاملاتی روز و کالاها برای سود کوتاه مدت ممنوع می کند. به جای تجارت در بورس سهام ، بانک ها از طریق وام سود می برند. اگر می خواهید یک خانه ، ماشین یا خرید بزرگ دیگری بخرید که به طور همزمان نمی توانید آن را بپردازید ، پس بانک ها این پول را در ازای پرداخت بهره به شما قرض می دهند. این نوع وام ها به افراد و مشاغل سرمایه گذاری هایی هستند که سود آن را برای بانک ایجاد می کنند.

چه نوع سرمایه گذاری "اوراق بهادار" تلقی می شود؟

اوراق بهادار ابزارهای سرمایه گذاری هستند. به عنوان یک قاعده کلی ، اگر سرمایه گذاری به راحتی خریداری یا فروخته شود ، این یک امنیت است. سهام ، اوراق قرضه و سهام صندوق های متقابل همه نمونه هایی از اوراق بهادار هستند. املاک و مستغلات ممکن است یک امنیت در نظر گرفته شود ، اما این نمونه ای از یک مسئله کمتر واضح است. صاحبان املاک همیشه ملک خود را به عنوان وسیله نقلیه سرمایه گذاری که تجارت می کنند نمی بینند. اگر املاک و مستغلات از طرف دیگر به سهام REIT تقسیم شود ، این سهام اوراق بهادار املاک و مستغلات هستند.