مقدمه ای برای ساخت و ساز نمونه کارها: تخصیص دارایی خود را محاسبه کنید

اولین کاری که باید هنگام شروع سفر سرمایه گذاری خود انجام دهید این است که برنامه ریزی کنید که یک نمونه کار مناسب ممکن است برای شما به نظر برسد. تعدادی از عوامل وجود دارد که باید در نظر بگیرید اما اصلی ترین ارتباط با خطر است. ریسک و بازده به طور طبیعی با هم ارتباط دارند: هرچه خطر بالاتر از نوسانات که مایل به تحمل آن هستید ، احتمال دارد که بازده های بزرگ را انجام دهید و برعکس. اگر فقط در سرمایه گذاری های دفاعی فوق العاده امن سرمایه گذاری کنید ، باید این احتمال را بپذیرید که این سرمایه ها حداقل سرمایه را برگردانند.

بنابراین نتیجه این چیست؟خوب ، این بدان معنی است که تخصیص نمونه کارها شما تا حد زیادی توسط دو عامل تعیین می شود: توانایی و تمایل شما برای تحمل خطر. اولی از وضعیت مالی شما دیکته می شود: افق زمانی شما چیست؟آیا شما یک خانواده / افراد وابسته دارید که به شما اعتماد کنند؟آیا درآمد پایدار دارید؟آیا برای پرداخت وام مسکن دارید؟این پول برای چه چیزی لازم خواهد بود؟به عنوان مثال اگر امیدوار هستید که در سال یا دو سال آینده از درآمد حاصل از خرید خانه استفاده کنید ، سرمایه گذاری در بورس سهام ، جایی که رکود چند ساله از این حالت خارج نیست ، احتمالاً عاقلانه نیست. مورد دوم یک سوال شخصی تر است: با ریسک سرمایه گذاری چقدر راحت هستید؟آیا در شب 20-40 ٪ نوسانات در مقادیر منابع خود را در شب نگه دارید؟پاسخ این سؤالات نشان می دهد که دقیقاً پول خود را در آن سرمایه گذاری می کنید.

تخصیص دارایی چیست و چرا مهم است

تخصیص دارایی شامل تقسیم سرمایه گذاری های شما در بین دارایی های مختلف مانند سهام ، اوراق قرضه یا پول نقد است. توجه به این نکته حائز اهمیت است که هرچه شاید مورد استفاده قرار گیرد ، هیچ فرمول جادویی وجود ندارد: این یک تصمیم احمقانه است که مبتنی بر شرایط شخصی است. این همچنین ایستا نیست: تخصیص هدف شما در طول زندگی شما به عنوان تمایل و توانایی شما برای تحمل تغییر در معرض خطر تغییر خواهد کرد.

علاوه بر این ، مقادیر دارایی ایستا نیست. با افزایش (یا کوچک شدن!) در اندازه ، اندازه نسبی آنها در مقایسه با بقیه نمونه کارها شما به طور طبیعی تغییر خواهد کرد. بنابراین از اهمیت حیاتی برخوردار است که یک تخصیص هدف را در ذهن داشته باشید و به طور دوره ای به این سمت تعادل دهید تا مطمئن شوید که نمونه کارها شما در همه زمان ها مشخصات ریسک شما را منعکس می کند. البته ، نوسانات کوتاه مدت و دوره های نوسانات بازار این کار را از بین می برد و دوباره از آن خارج می شود ، بنابراین باید یاد بگیرید که چه زمانی دارای یک دست و پا زدن است و چه زمانی مشکلات ساختاری وجود دارد که باید برطرف شود.

چگونه می توان تخصیص دارایی خود را محاسبه کرد

در مرحله اول ، فرض اساسی تنوع ، حاکی از آن است که شما می توانید با گسترش سرمایه خود در کلاسهای دارایی ، خطر نمونه کارها را بدون به خطر انداختن عملکرد کاهش دهید. یا به طور دقیق تر: "تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید."شما می توانید در کلاس های دارایی مانند سهام ، اوراق بهادار ، پول نقد ، رمزنگاری ، املاک و غیره ، بلکه در سراسر کشورها و در هر کلاس دارایی های جداگانه متنوع شوید. به عنوان مثال ، نمونه کارها که به خوبی بین سهام ، پول نقد ، اوراق قرضه ، رمزنگاری و دارایی تقسیم می شود ، ممکن است به خوبی متنوع به نظر برسد ، اما اگر همه سهام تولید کنندگان میکروچیپ تایوانی باشند ، به عنوان مثال ، شما اصلاً متنوع نیستید.

البته ساده ترین راه برای تنوع ، داشتن بودجه است. علاوه بر این ، با متنوع سازی در بین وجوه ، شما قادر خواهید بود به سرعت و به راحتی سرمایه خود را در کل کشورها ، صنایع و بخش های مختلف و بدون اطلاع از جزئیات کامل هر شرکت گسترش دهید. بودجه هایی با تمرکز های گسترده و باریک وجود دارد و شما باید قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، کمی تحقیق کنید. در نظر داشته باشید که عملکرد گذشته نشانگر چگونگی انجام یک صندوق در آینده نیست و شما باید وزن خود را انجام دهیدقبل از انتخاب ، تعدادی از عوامل را بالا ببرید. ما به ویژه لیست کوتاه ثروت Hargreaves Lansdown را دوست داریم: تحلیلگران آنها تحقیقات مفصلی را در مورد تعدادی از بودجه ارائه می دهند که انتخاب آن را آسان تر می کند.

نکاتی برای ساخت یک نمونه کارها مؤثر

اگرچه ما نمی توانیم دقیقاً نحوه انتخاب را به شما بگوییم ، تعدادی سناریو پایه وجود دارد که می توانید به عنوان نقطه شروع از آن استفاده کنید. پروفایل های هفتگی سرمایه گذار ما که در رسانه های اجتماعی منتشر شده است ، همچنین به شما این بینش را می دهد که چگونه برخی از مشهورترین سرمایه گذاران روی کره زمین انتخاب می کنند و بودجه خود را انتخاب می کنند. ما همچنین به ویژه پرسشنامه تخصیص دارایی پیشتاز را دوست داریم که شامل افق زمانی و تحمل ریسک است.

بنابراین ، بر روی چیزهای خوب. در مرحله اول ، مهم است که بدانید سرمایه گذاری های مختلف در مشخصات ریسک/بازگشت قرار می گیرند. هرم زیر نشان می دهد که اصلی ترین آنها در کجا قرار می گیرند ، و نشانگر این را به شما می دهد که مردم در اوراق بهادار خود چه نوع چیزهایی دارند. به عنوان مثال ، گزینه های دیگری مانند cryptocurrency نسبت به سهام خطرناک تر هستند ، که تمایل به خطرناک تر از اوراق قرضه دارند ، که تمایل به خطرناک تر از پول نقد یا معادل دارند.

نمونه کارها "بدون مغز" یک تقسیم اوراق قرضه 75-25 است و این یک نقطه شروع خوب برای سنجش است که در آن ابتدا به سمت سر می رود ، اگرچه تقسیم 60-40 شاید بهتر شناخته شده باشد.

از اینجا ، ما می توانیم تصور کنیم که سرمایه گذاران جوان به طور کلی باید در معرض خطر بیشتری قرار بگیرند ، با توجه به اینکه افق زمانی بسیار طولانی تری دارند که بر روی آن دارای نوسانات هستند."سن در اوراق قرضه" یکی از روشهای تاریخی است که در آن مردم تقسیم اوراق بهادار خود را محاسبه کرده اند ، اگرچه "سن منهای 20 در اوراق قرضه" کمی تهاجمی تر نیز متداول است. به طور کلی پذیرفته شده است که شما باید بیش از 5 سال طول بکشید تا زمانی که به سرمایه نیاز دارید ، بیشتر در سهام سرمایه گذاری کنید. اگرچه اخیراً این روند به دنبال سرمایه گذاری جایگزین در مواردی مانند Cryptocurrency ، سرمایه گذاری ، سهام خصوصی و وام P2P بوده است. اینها به طور کلی نباید بیش از 10 ٪ از یک نمونه کارها استاندارد را تشکیل دهند ، همه مساوی هستند ، مگر اینکه به اطلاعات دقیق تر یا مزایای مالیاتی دسترسی داشته باشید که ممکن است این موارد را به نفع شما وزن کند. بی ثبات ترین ، اینها همچنین بیشترین میزان در معرض نوسانات وحشی را دارند و از این رو احتمالاً نیاز به تعادل بیشتر دارند.

مجدداً

3 روش وجود دارد که می توانید نمونه کارها خود را به سمت تخصیص هدف خود بازگردانید:

1. سرمایه گذاری هایی را که دارای اضافه وزن هستند بفروشید
2. سرمایه گذاری هایی را که کم وزن دارند بخرید
3. کمک های منظم خود را تغییر دهید تا مسیر خود را به سمت تخصیص هدف خود برگردانید

افکار نهایی در مورد ساخت نمونه کارها

یکی از اولین ویژگی هایی که ما تصمیم گرفتیم در سکوی Strabo گنجانیم ، شکست تخصیص دارایی ، همراه با پیشنهادات و ابزارهای مستقیم برای قادر به انجام تعادل منظم شما بود. از هر مدلی که تصمیم گرفتید برای تعیین تخصیص خود استفاده کنید ، باید با مشخصات ریسک شخصی شما سازگار باشد و با تغییر شرایط شخصی خود به طور مرتب کنترل شود. می توانید برای به روزرسانی های بیشتر در این مورد ثبت نام کنید یا از این پلتفرم به طور مستقیم در لینک در پای صفحه استفاده کنید ، که همچنین تجزیه و تحلیل نمونه کارها را برای یک شیرجه عمیق تر به شما ارائه می دهد.

آیا می خواهید از تیم Strabo محتوای آموزنده تری دریافت کنید؟

(نگران نباشید ، ما اطلاعات شما را با شخص دیگری به اشتراک نمی گذاریم.)