محافظت از 401 (k) در هنگام رکود اقتصادی

"تأیید شده توسط یک متخصص" به این معنی است که این مقاله به طور کامل بررسی و ارزیابی شده است.

به روز شده 4:24 صبح ET 1 مارس 2023

یادداشت تحریریه: طرح ممکن است از پیوندهای شریک وابسته که در اینجا در سایت ما ارائه شده است ، کمیسیون کسب کند. این کمیسیون بر عقاید یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد. لطفا خط مشی افشای تبلیغ کننده کامل ما را مشاهده کنید.

امتیاز کلیدی

• رکود اقتصادی زمان کاهش چشمگیر اقتصادی است.
• به احتمال زیاد شما می توانید ارزش سرمایه گذاری ها را در کاهش 401 (k) خود در هنگام رکود اقتصادی مشاهده کنید.
• در نهایت اکثر سهام از یک بازپرداخت ناشی از رکود بهبود می یابند.

برای کسی که اولین رکود اقتصادی خود را تجربه می کند ، تماشای تعادل بازنشستگی شما می تواند ترسناک و ناامید کننده باشد. حتی اگر قبلاً از آن عبور کرده اید ، طبیعی است که تعجب کنید که آیا رویدادهای اقتصادی به توانایی شما در بازنشستگی راحت و به موقع آسیب می رسانند.

محل کار 401 (k) اولین بار در معرض سرمایه گذاری بسیاری از افراد است. هنگامی که شروع به کمک به پول در 401 (k) خود می کنید - و اگر خوش شانس باشید ، کارفرمای شما شروع به کمک می کند - دیدن رشد تعادل شما می تواند هیجان انگیز باشد. اما اگر به عنوان یک سرمایه گذار از طریق رکود اقتصادی زندگی کرده اید ، می دانید که مانده حساب نیز کاهش می یابد.

به طور کلی ، بهترین دوره عمل در هنگام رکود اقتصادی ، نگه داشتن سرمایه گذاری های خود و تصمیم گیری های مبتنی بر ترس است. سرمایه گذاری در بورس سهام معمولاً به شما امکان می دهد سهام را با قیمت معامله در طی رکود بازار خریداری کنید.

از آنجا که بورس سهام از نظر تاریخی از رکود اقتصادی بهبود یافته است ، ارزش سرمایه گذاری های شما باید در نهایت به موقع در یک افق طولانی تر برگردد.

هنگام تصمیم گیری در مورد چه کاری با 401 (k) خود در هنگام رکود اقتصادی ، می توان درک کرد که چرا رکود اقتصادی در وهله اول اتفاق می افتد. چند دلیل شامل:

• گرمای بیش از حد اقتصاد هنگام گسترش با نرخ ناپایدار.
• حباب های دارایی ، مشابه آنچه دیدیم که منجر به رکود بزرگ می شود.
• شوک های اقتصادی یا وقایع اقتصادی منفی غیر منتظره ، مانند همه گیر Covid-19.

همانطور که به سال 2023 می رویم ، کارشناسان مالی و مصرف کنندگان منظم به طور یکسان می ترسند رکود اقتصادی در افق باشد. رکود اقتصادی ممکن است - حداقل تا حدودی - در نتیجه تلاش های فدرال رزرو برای مقابله با تورم از طریق ابزار خود برای افزایش نرخ بهره. از آنجا که فدرال رزرو نرخ بهره را افزایش می دهد ، هزینه ها کاهش می یابد و باعث می شود بیشتر بخش ها قرارداد را منعقد کنند.

رکود اقتصادی می تواند چندین تأثیر منفی بر اقتصاد داشته باشد. به دلیل کاهش تولید اقتصادی ، برخی از مشاغل ممکن است مجبور شوند درهای خود را ببندند. برخی دیگر کارمندان را کنار می گذارند ، که منجر به افزایش بیکاری می شود. سرانجام ، اغلب کاهش قیمت دارایی ها ، از جمله قیمت های 401 (k) شما وجود دارد.

بنابراین بیایید توضیح دهیم که چه اتفاقی برای 401 (k) شما در هنگام رکود اقتصادی رخ می دهد و چگونه می توانید از آن محافظت کنید.

401 (k) چیست؟

401 (k) نوعی برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان است که توسط بسیاری از شرکت های بخش خصوصی ارائه می شود. کارمندانی که به 401 (k) دسترسی دارند می توانند پول را از چک های خود به حساب های 401 (k) خود تغییر دهند.

پولی که شما به یک طرح 401 (k) کمک می کنید از پیش پرداخت چک شما گرفته می شود ، به این معنی که درآمد مشمول مالیات شما را برای سال کاهش می دهد. سرمایه گذاری در حساب شما بدون مالیات رشد می کند. هنگامی که آنها را هنگام بازنشستگی برداشت می کنید ، وجوه مشمول مالیات بر درآمد عادی می شوند.

IRS در حال حاضر به افراد اجازه می دهد تا 22. 500 دلار در سال در برنامه های 401 (k) خود کمک کنند ، با 7،500 دلار اضافی برای کارگران 50 و بالاتر مجاز است. بسیاری از کارفرمایان همچنین در حساب های 401 (k) کارگران خود مشارکت می کنند ، که معمولاً با سهم کارمند تا درصد خاصی از حقوق خود مطابقت دارد.

پس از به تعویق انداختن پول به 401 (k) خود ، می توانید بر اساس منوی ارائه شده توسط کارفرمای خود سرمایه گذاری کنید. بیشتر کارفرمایان انتخاب وجوه متقابل و صندوق های تاریخ هدف را به کارمندان خود ارائه می دهند.

اگر بدون انتخاب صندوق خاص به 401 (k) خود کمک کرده اید ، به احتمال زیاد وجوه شما به صندوق هدف هدف اختصاص داده شده است. صندوق تاریخ هدف یک راه حل سرمایه گذاری ساده است ، با یک ترکیب تخصیص دارایی که با نزدیک شدن به تاریخ هدف (برای بازنشستگی) محافظه کارانه تر می شود.

چه اتفاقی می تواند برای 401 (k) شما در رکود اقتصادی رخ دهد؟

متأسفانه ، یک رکود اقتصادی می تواند به قیمت دارایی آسیب برساند ، بنابراین تعادل 401 (k) شما.

براساس تحقیقات CFRA ، یک شرکت تحقیقاتی سرمایه گذاری ، S& P 500 از سال 1990 به طور متوسط 8. 8 ٪ از ارزش خود را از دست داده است. بنابراین اگر قبل از رکود 100000 دلار تعادل داشتید ، 8. 8 ٪ ضرر شما را کاهش می دهدبه 91،200 دلار.

براساس گزارش اکتبر 2022 که توسط مشاوران ثروت HBKS منتشر شده است ، جداول زیر طول رکودهای قبلی و عملکرد بازار سهام در طول هر یک از این رکودها و همچنین قبل و بعد از آن را نشان می دهد.

البته ، همه رکودها یکسان نیستند. در سال 2008 ، در اوج رکود اقتصادی بزرگ ، بازار سهام بیش از 38 ٪ کاهش یافت. تأثیر روی 401 (k) شما بسیار بیشتر قابل توجه خواهد بود.

نکته قابل توجه این است که تا زمانی که چیزی به عنوان رکود اقتصادی اعلام شده است ، اقتصاد اغلب حدود چند ماه در روند نزولی بوده است. در نتیجه ، شما احتمالاً قبل از اینکه بدانید در رکود اقتصادی هستید ، در 401 (k) خود ضرر کرده اید.

"بازپرداخت سهام ممکن است به زودی پس از شروع رکود آغاز شود. در طول نیم قرن گذشته ، اولین بهبود رکود اقتصادی در سهام فقط دو ماه از رکود کوتاه اقتصادی سال 2020 آغاز شد. "به گفته شرکت مدیریت سرمایه گذاری Vanguard.

در حالی که هر نوع رکود اقتصادی می تواند ترسناک باشد ، به خصوص هنگامی که پس انداز بازنشستگی شما در معرض خطر است ، آنها فقط موقتی هستند. بازارهای سهام ایالات متحده ، قدمت آن به اوایل قرن بیستم ، از هر رکود تاریخ بهبود یافته است.

مشاوران مالی می گویند که گرفتن زمان مناسب برای بازیابی بازار دشوار است ، به همین دلیل تجارت روز فقط برای تعداد کمی از افراد سودآور است. اما اگر پول خود را در حاشیه نگه دارید ، در برابر شانس شرط بندی می کنید. به همین دلیل شما همیشه توصیه های مریم گلی برای ماندن در بازار را برای مسافت طولانی می شنوید.

چگونه می توان از 401 (k) خود در رکود محافظت کرد

وقتی می بینید که تعادل 401 (k) شما در حال کاهش است یا می شنوید که رکود اقتصادی در حال آمدن است ، طبیعی است که تعجب کنید که باید برای محافظت از پس انداز بازنشستگی خود چه کاری انجام دهید. ممکن است از یادگیری جواب تعجب کنید: هیچی. حداقل ، هیچ چیز فرقی با آنچه انجام داده اید.

اریک فیلیپس ، یک تحلیلگر مالی منشور و مدیر ارشد مشارکتها و بینش های استراتژیک در 401 (K) ارائه دهنده علاقه انسانی می گوید: "این امر به دلیل اینکه مطمئناً شاهد کاهش صرفه جویی در زندگی شما نیست ، آسان نیست.""پول می تواند احساسی باشد ، و مدیریت ترس ، اضطراب و سایر احساسات که امروز و فردا نگران تصویر مالی خود هستند ، دشوار است."

فدرال رزرو با کاهش نرخ بهره ، رکودهای گذشته را کاهش داده است ، اما در حال حاضر تمرکز آن برعکس است.

در طی این همه گیر ، فدرال رزرو نرخ بهره را به پایین ترین نرخ بهره خود برای تشویق خرید و تسکین استرس اقتصادی کاهش داد. اما در طول سال 2022 ، تورم به سطح مربوطه رسید. شاخص قیمت مصرف کننده با افزایش 9. 1 ٪ نسبت به سال گذشته در ژوئن 2022 به اوج خود رسید. CPI هسته ای که قیمت مواد غذایی و انرژی را حذف نمی کند ، به افزایش 5. 9 ٪ نسبت به سال گذشته در آن ماه صعود کرد.

حتی قبل از آن کارت گزارش ویرانگر CPI ، فدرال رزرو در تلاش بود تا تورم را تقویت کند. از مارس 2022 ، فدرال رزرو برای کاهش سرعت رشد اقتصادی و تورم ، افزایش سرعت را انجام داده است.

متأسفانه ، این تلاش برای کاهش سرعت تورم است که می تواند به رکود بعدی ما نیز کمک کند.

اگر از مشارکت در حساب بازنشستگی خود دست بردارید (یا از آن بدتر ، سرمایه گذاری های خود را بفروشید) ، با کاهش قیمت ها این کار را خواهید کرد. در نتیجه ، شما با بازگشت بازار ، فواید سهام خود را افزایش نمی دهید.

فیلیپس می گوید: "در حالت ایده آل ، شما با یک استراتژی بلند مدت در ذهن سرمایه گذاری کرده اید و وقتی بازار باز می گردد ، سود و رشد را مشاهده خواهید کرد.""برای اینکه فرصتی برای این دستاوردها بدست آورید ، باید سرمایه گذاری کنید. اگر پول خود را بیرون بکشید ، می توانید کاملاً از دست بدهید. "

5 مرحله برای محافظت از سرمایه گذاری های 401 (k) خود

مراحل زیر می تواند به شما کمک کند تا ضمن برنامه ریزی برای رشد آینده ، از رکود اقتصادی بهترین استفاده را کنید و از سرمایه گذاری های خود محافظت کنید.

1. به برنامه 401 (k) خود کمک کنید

اول و مهمتر از همه ، برنامه ریزی بازنشستگی خود را در طی رکود اقتصادی رها نکنید. بسیاری از افراد با استفاده از یک استراتژی به نام میانگین هزینه دلار سرمایه گذاری می کنند ، یعنی زمانی که به طور مرتب مبلغ خاصی را سرمایه گذاری می کنید ، مانند داشتن 100 دلار از هر چک چک به برنامه 401 (k) شما کمک می کند.

هیچ دلیلی برای مکث این کمک ها در هنگام رکود اقتصادی وجود ندارد.

2. یک نمونه کارها متنوع را حفظ کنید

تنوع یکی از مهمترین اصول برای سرمایه گذاری بلند مدت است. این شامل داشتن دارایی های مختلف در نمونه کارها شما است تا اطمینان حاصل کنید که تمام تخم های خود را در یک سبد قرار نمی دهید. یک راه آسان برای متنوع سازی نمونه کارها 401 (k) خود ، سرمایه گذاری در یک صندوق هدف هدف است.

3. سرمایه گذاری در سهام دفاعی را در نظر بگیرید

سهام دفاعی مواردی است که به طور معمول در هنگام رکود اقتصادی و سایر رکودهای اقتصادی عملکرد خوبی دارند. این شرکت ها تمایل دارند در بخش هایی قرار بگیرند که مردم بدون در نظر گرفتن اقتصاد باید پول خود را خرج کنند.

مثالها شامل اجزای مصرف کننده ، مراقبت های بهداشتی و آب و برق است. در حالی که شاخص S& P 500 ، یک پروکسی برای سلامت کل بورس سهام ، بیش از 6 ٪ نسبت به سال گذشته کاهش می یابد ، بخش بهداشت و درمان 2. 5 درصد سود دارد. بخش آب و برق سال نسبت به سال نیز نزدیک به 2 ٪ است.

4- ارزش سهام بیش از سهام را انتخاب کنید

به طور کلی ، سهام ارزش ، به معنای آنهایی که نسبت به درآمد آنها نسبتاً کم قیمت دارند ، تمایل به بهتر از سهام رشد دارند ، آنهایی که سریعتر از کل بازار رشد می کنند.

بخشی از دلیل این امر این است که سهام ارزش اغلب مقرون به صرفه تر است ، که این یک کیفیت جذاب در طول رکود بازار است. دلیل دیگر این است که سهام رشد تمایل به سرمایه بیشتر برای رشد دارد و تأمین امنیت سرمایه در طی رکود اقتصادی دشوارتر است.

5- فضای دارایی های تولید کننده درآمد را ایجاد کنید

دارایی های تولید درآمد مانند اوراق قرضه و سهام سود سهام می تواند گزینه خوبی در طی رکود اقتصادی باشد.

اوراق قرضه تمایل به عملکرد خوب در طی رکود اقتصادی و پرداخت درآمد ثابت دارند. به همین ترتیب ، سهام سود سهام بدون در نظر گرفتن نحوه عملکرد بازار سهام ، درآمد منظم را پرداخت می کند. با این حال ، احتیاط این است که یک شرکت پرداخت سود سهام ممکن است سود سهام خود را به حالت تعلیق درآورد یا کاهش دهد.

سوالات متداول (سؤالات متداول) در صورت سقوط بازار 401 (k) من چه اتفاقی می افتد؟

سقوط بازار سهام یک کاهش قابل توجه و ناگهانی در قیمت سهام است. متأسفانه ، احتمالاً سقوط بازار سهام منجر به کاهش عمده در مانده حساب 401 (k) شما خواهد شد ، حداقل کوتاه مدت.

چگونه می توانم از از دست دادن پول از 401 (k) خودداری کنم؟

بهترین راه برای جلوگیری از از دست دادن پول در 401 (k) - به ویژه در هنگام رکود اقتصادی - جلوگیری از فروش تمام سرمایه گذاری های خود است.

وقتی سرمایه گذاری را می فروشید که ارزش از دست رفته است ، در ضررهای خود قفل می کنید. از آنجا که بورس سهام از هر رکود اقتصادی بهبود یافته است ، به طور کلی انتظار می رود که اگر به اندازه کافی صبر کنید ، بیشتر سرمایه گذاری ها به عقب برگردند.

امن ترین مکان برای قرار دادن پول بازنشستگی من کجاست؟

هر سرمایه گذاری به برخی از ریسک ها نیاز دارد و کسانی که کمترین میزان ریسک را نیز دارند نیز کمترین بازده را دارند. به طور کلی ، کارشناسان توصیه می کنند صندوق های بازنشستگی خود را در یک نمونه کارها متنوع قرار دهید که شامل نسبت سهام و اوراق قرضه مناسب برای افق زمانی شما است.

بسیاری از افراد از زمان تعدیل تخصیص دارایی خود با نزدیک شدن به بازنشستگی ، بودجه تاریخ هدف را برای بازنشستگی خود انتخاب می کنند.

BluePrint یک ناشر و خدمات مقایسه ای مستقل است ، نه یک مشاور سرمایه گذاری. اطلاعات ارائه شده فقط برای اهداف آموزشی است و ما شما را ترغیب می کنیم تا در مورد تصمیمات مالی خاص به دنبال مشاوره شخصی از متخصصان واجد شرایط باشید. عملکرد گذشته نشانگر نتایج آینده نیست.

Blueprint دارای یک سیاست افشای تبلیغ کننده است. نظرات ، تجزیه و تحلیل ها ، بررسی ها یا توصیه های بیان شده در این مقاله فقط مربوط به کارمندان تحریریه طرح است. Blueprint به استانداردهای دقیق یکپارچگی سرمقاله پایبند است. اطلاعات از تاریخ انتشار دقیق است ، اما همیشه وب سایت ارائه دهنده را برای جدیدترین اطلاعات بررسی کنید.< SPAN> طرح یک ناشر مستقل و سرویس مقایسه است ، نه یک مشاور سرمایه گذاری. اطلاعات ارائه شده فقط برای اهداف آموزشی است و ما شما را ترغیب می کنیم تا در مورد تصمیمات مالی خاص به دنبال مشاوره شخصی از متخصصان واجد شرایط باشید. عملکرد گذشته نشانگر نتایج آینده نیست.