نحوه سرمایه گذاری در هلند

نوشته استفن ماندر

اشتراک گذاری

علاقه مند به سرمایه گذاری در هلند هستید؟همه چیزهایی را که در مورد پس انداز، حقوق بازنشستگی، سهام و حتی سرمایه گذاری در املاک و تجاری هلند باید بدانید، بیابید.

وقتی به هلند نقل مکان می کنید، سرمایه گذاری می تواند راهی عالی برای افزایش پول و تامین آینده شما باشد، اما خطراتی را به همراه دارد. با در نظر گرفتن این موضوع، مهم است که مطمئن شوید انواع اصلی سرمایه گذاری در هلند و تفاوت قوانین با قوانین کشور خود را بررسی می کنید. این راهنمای سرمایه گذاری در هلند شامل توصیه هایی در مورد موارد زیر است:

• سرمایه گذاری در هلند
• مشاوره سرمایه گذاری در هلند
• سرمایه گذاری در حساب پس انداز در هلند
• سرمایه گذاری در بازنشستگی هلند
• سرمایه گذاری املاک در هلند
• سرمایه گذاری های تجاری در هلند
• صندوق های سرمایه گذاری هلندی
• سرمایه گذاری در سهام و سهام در هلند
• سرمایه گذاری های فراساحلی
• سرمایه گذاری اخلاقی و پایدار در هلند
• مالیات بر سرمایه گذاری هلندی
• چگونه عاقلانه در هلند سرمایه گذاری کنیم؟
• منابع مفید

سرمایه گذاری در هلند

هلند طیف وسیعی از گزینه های سرمایه گذاری را برای مهاجران بدون در نظر گرفتن کشور مبدا ارائه می دهد. این گزینه ها شامل گزینه های روزانه مانند گذاشتن پول در حساب پس انداز، تا گزینه های پر ریسک و با پاداش بالا مانند سرمایه گذاری در بازار سهام است.

هلند مکانی با ثبات برای سرمایه گذاری پول شما است، زیرا اقتصاد آن به خوبی از تاثیرات همه گیری کووید-19 بهبود یافته است. هلند در شاخص آزادی اقتصادی 2022 در رتبه هشتم جهان قرار گرفت. برای حقوق مالکیت، اثربخشی قضایی و یکپارچگی دولت امتیازات بالایی کسب کرد. به ویژه برای سرمایه گذاران، هلند از سال 2000 به طور مداوم امتیاز 90 از 100 را برای آزادی سرمایه گذاری کسب کرده است.

تبلیغات

مشاوره سرمایه گذاری در هلند

مهم است که قبل از انجام هر گونه سرمایه گذاری پرخطر در هلند مشاوره بگیرید. این امر مخصوصاً اگر تازه وارد این کشور هستید یا با قوانین و مقررات آن آشنا نیستید بیشتر می شود. اکثر بانک ها و موسسات مالی هلندی مشاوران سرمایه گذاری خود را دارند که می توانید با آنها قرار ملاقات بگذارید.

طیف وسیعی از مشاوران مالی مستقل در هلند وجود دارد که می توانند در مورد سرمایه گذاری در سهام و سهام راهنمایی کنند. اگر به فکر سرمایه گذاری در املاک هلندی هستید، مشاوران متخصص وام مسکن و مالیات نیز می توانند مفید باشند.

به عنوان یک نقطه شروع ، می توانید دایرکتوری Expatica را برای خدمات و مشاوران مالی جستجو کنید. همچنین می توانید از اتاق بازرگانی ملی خود در هلند مشاوره بگیرید ، به عنوان مثال اتاق بازرگانی انگلیس در هلند یا اتاق بازرگانی آمریکا در هلند.

تبلیغات

سرمایه گذاری در حساب پس انداز در هلند

طیف وسیعی از حساب های پس انداز در هلند موجود است. این موارد از حساب های دسترسی فوری (که به شما امکان می دهد پول خود را در هر زمان پس انداز کنید) به حساب های سپرده بلند مدت (جایی که پول برای تعداد مشخصی از آنها قفل شده است) متغیر است. از لحاظ تئوریکی ، هرچه دوره ای که مایل به کنار گذاشتن پول خود هستید ، بیشتر میزان بهره ای که باید بدست آورید ، بیشتر است. حساب های ویژه نیز برای مواردی مانند صرفه جویی در آینده فرزند شما یا بازنشستگی در دسترس است.

با این حال اشکال قابل توجهی وجود دارد. نرخ بهره در بانک های هلندی در سطح تاریخی قرار دارد ، بنابراین ممکن است بازگرداندن واقعی پول خود در شرایط فعلی را دشوار کنید. در واقع ، برخی از بانک ها حتی به مشتریان شارژ کرده اند تا بیش از 100000 یورو پس انداز کنند. در ژوئن سال 2022 ، ING اولین بانک بزرگ هلندی شد که نرخ بهره منفی را برای مشتریان با بالاترین پس انداز کاهش داد.

پس انداز در هلند توسط ضمانت سپرده هلندی پوشانده شده است. در صورت ورشکستگی این موسسه ، از سپرده های حداکثر 100000 یورو برای هر بانک محافظت می کند.

بزرگترین بانک های هلند Ing ، Rabobank ، ABN Amro ، Bng Bank و NWB Bank هستند.

سرمایه گذاری در بازنشستگی هلند

سیستم بازنشستگی هلند دارای سه ستون است: ایالت ، محل کار و حقوق بازنشستگی خصوصی. بازنشستگان در هلند می توانند از یکی از بهترین سیستم های بازنشستگی جهان ، با پوشش عالی بازنشستگی دولتی ، بهره مند شوند و حدود 90 ٪ کارفرمایان که طرح های بازنشستگی شغلی را ارائه می دهند.

سرمایه گذاری در یک مستمری خصوصی می تواند یک روش مفید برای افزایش درآمد بازنشستگی شما باشد ، به خصوص اگر کاملاً تحت پوشش یک طرح شغلی نباشید. حقوق بازنشستگی خصوصی در هلند معمولاً توسط کارگران خود اشتغالی و کسانی که در صنایع کار می کنند بدون طرح های بازنشستگی جمعی استفاده می شود. مشارکت در حقوق بازنشستگی خصوصی به طور معمول کسر مالیاتی است.

حقوق بازنشستگی خصوصی شخصی معمولاً توسط بانک ها یا شرکت های بزرگ بیمه ارائه می شود. سرمایه گذاران بسته به اهداف سرمایه گذاری خود و تعداد سالها قبل از برنامه ریزی برای بازنشستگی ، می توانند کمک های خود را تعیین کنند.

تبلیغات

سرمایه گذاری املاک در هلند

هیچ محدودیتی در مورد خرید خارجی در هلند وجود ندارد ، اما باید قبل از عجله ، سر خود را به قوانین و هزینه های مختلف برسانید.

قیمت املاک در هلند در سالهای اخیر رو به افزایش است. این تا حدودی به دلیل کمبود مسکن در شهرهایی مانند آمستردام ، روتردام و لاهه است. داده های حاصل از آمار هلند نشان می دهد که قیمت ها در سال 2021 15. 6 ٪ افزایش یافته است تا به طور متوسط 387،000 یورو برسد. قیمت در آمستردام بالاترین بود ، با این حال ، با افزایش 11. 5 ٪ قیمت های متوسط 570،000 یورو را به همراه داشت.

با نرخ بانک مرکزی بسیار پایین ، وام گیرندگان توانسته اند از نرخ وام ارزان قیمت بهره مند شوند. میانگین نرخ وام در دسامبر 2021 فقط 1. 65 ٪ بود که از 1. 84 ٪ در سال قبل کاهش یافته است. چشم انداز افزایش به نرخ بهره در نیمه دوم سال 2022 می تواند منجر به گران تر شدن وام ها شود.

اگر به فکر سرمایه گذاری در املاک در هلند هستید ، به احتمال زیاد در محبوب ترین شهرها با گزینه های محدود روبرو خواهید شد. قیمت اجاره در حال افزایش است ، اما با کندتر از قیمت خانه. داده های وب سایت اجاره Pararius نشان داد که قیمت اجاره در سه ماهه اول سال 2021 نزدیک به 7 ٪ افزایش یافته است. آمستردام نزدیک به 9 ٪ رشد کسب کرد.

افرادی که ملک در هلند خریداری می کنند باید هزینه های خود را در کل 5-7 ٪ از قیمت ملک بپردازند. اگر یک ملک را بیرون می آورید ، باید درآمد اجاره خود را نیز پرداخت کنید.

تبلیغات

سرمایه گذاری های تجاری در هلند

هلند مکان مناسبی برای شروع یک تجارت است و شهروندان اتحادیه اروپا قادر به راه اندازی شرکت ها بدون نیاز به مجوز کار هستند. شهروندان غیر اتحادیه اروپا به طور معمول به مجوز اقامت یا مجوز کار احتیاج دارند ، اگرچه ویزاهای راه اندازی برای کارآفرینان در زمینه ایجاد مشاغل جدید در دسترس است.

روند شروع یک تجارت - و مالیاتی که باید بپردازید - به نوع شغلی که شما راه اندازی می کنید بستگی دارد ، اما همه مشاغل باید در اتاق بازرگانی هلند ثبت شوند. شما می توانید در راهنماهای ما اطلاعات بیشتری کسب کنید تا یک تجارت در هلند و فرهنگ تجارت هلندی را اداره کنند.

صندوق های سرمایه گذاری هلندی

طیف وسیعی از صندوق های سرمایه گذاری در هلند موجود است. وقتی پول را در یک صندوق سرمایه گذاری قرار می دهید ، با پول سایر سرمایه گذاران جمع می شود. این صندوق توسط یک مدیر صندوق نظارت می شود ، که بر اساس یک استراتژی مالی تعیین شده ، پول را سرمایه گذاری می کند - به عنوان مثال ردیابی یک بازار مالی یا بهتر از یک شاخص خاص. شما می توانید از طریق بانک ها یا کارگزاران سرمایه گذاری ویژه در وجوه سرمایه گذاری کنید.

کارگزاران به طور کلی شامل سیستم عامل های سرمایه گذاری هستند که سبد های مختلف وجوه را بر اساس اشتها ریسک یا مشاوران مبتنی بر برنامه مبتنی بر برنامه ارائه می دهند. برخی از بانک ها همچنین محدوده صندوق های سرمایه گذاری خود را ارائه می دهند.

وجوه می تواند عمومی باشد (مانند صندوق های متقابل) یا خصوصی (مانند صندوق های تامینی). برخی از انواع اصلی به شرح زیر است:

• صندوق های معامله شده مبادله (ETF) - نوعی صندوق متقابل که به بورس اوراق بهادار فهرست می شود. ETF ها می توانند شامل بسیاری از دارایی های مختلف ، کم هزینه و تجارت آسان باشند. همچنین به عنوان صندوق های ردیاب شناخته می شود.
• صندوق های سهام - نوع دیگری از صندوق متقابل سرمایه گذاری در سهام و سهام. این صندوق ها هدف از رشد بلند مدت از طریق سود سرمایه است. همچنین به عنوان صندوق های سهام شناخته می شود.
• صندوق های اوراق قرضه - در اوراق قرضه و سایر ابزارهای بدهی سرمایه گذاری کنید. سود سهام دوره ای مانند پرداخت بهره را پرداخت کنید. همچنین به عنوان صندوق بدهی شناخته می شود.
• صندوق های مختلط - وجوهی که در ترکیبی از سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند.
• صندوق های پرچین - صندوق های سرمایه گذاری خصوصی برای تعداد محدودی از سرمایه گذاران موجود است. می تواند بازده بالاتری را ارائه دهد اما گران تر ، تنظیم کمتر و خطرات بیشتری است.

هزینه ها و بازده های پیش بینی شده با توجه به هدف صندوق و ارائه دهنده متفاوت است. در نتیجه ، ایده خوبی است که تحقیقات خود را انجام دهید تا مناسب ترین گزینه برای شما پیدا کنید. مگر اینکه تجربه صندوق های سرمایه گذاری داشته باشید ، توصیه می شود قبل از تصمیم گیری در مورد چگونگی سرمایه گذاری پول خود با یک متخصص مالی صحبت کنید.

سرمایه گذاری در سهام و سهام در هلند

و همچنین سرمایه گذاری در سهام و سهام از طریق صندوق های سرمایه گذاری ، می توانید آنها را مستقیماً از طریق بازار سهام هلندی خریداری و بفروشید. بورس اوراق بهادار اصلی هلند Euronext Amsterdam است که می توانید اطلاعات مربوط به قیمت سهام فعلی برای شرکت های هلندی را پیدا کنید. بورس اوراق بهادار هلند توسط اداره هلند برای بازارهای مالی (AFM) تنظیم می شود. شاخص بازار سهام هلندی (NL25) را می توان در وب سایت اقتصاد تجارت دنبال کرد.

شما می توانید با راه اندازی یک حساب آنلاین با ارائه دهنده مانند بانک یا بستر سرمایه گذاری ، سهام را در هلند خریداری و بفروشید. هزینه های مرتبط با سهام و سهام معاملات می تواند شامل هزینه های معامله و هزینه حساب ماهانه و همچنین مالیات باشد ، بنابراین این کار را با ارائه دهنده بررسی کنید. سرمایه گذاری در سهام فردی آزادی بیشتری به شما می دهد ، اما در صورت خرید و فروش بیش از حد ، می توان سود شما را به سرعت از بین برد.

سرمایه گذاری های فراساحلی

هلند طیف وسیعی از گزینه های بانکی دریایی را برای مهاجران و شرکت ها ارائه می دهد. بانک های خارج از کشور ترتیبات پولی انعطاف پذیر ، مزایای مالیاتی و برخی از خدمات را از طریق بانک های داخلی ارائه نمی دهند. با این حال ، آنها به طور کلی به سرمایه گذاری های بزرگتر نسبت به بانک های معمولی نیاز دارند و تمایل به گران تر بودن دارند. برای اطلاعات بیشتر به راهنمای Expatica برای سرمایه گذاری های دریایی مراجعه کنید.

سرمایه گذاری اخلاقی و پایدار در هلند

سرمایه گذاری اخلاقی مانند سایر نقاط اروپا در هلند محبوبیت زیادی دارد. بانک ها و ارائه دهندگان سرمایه گذاری به طور فزاینده ای به دنبال ارائه محصولاتی هستند که مطابق با استانداردهای ESG (زیست محیطی ، اجتماعی و حاکمیتی) تأیید می شوند.

برخی از بزرگترین بانک های هلند حساب های پس انداز سبز ارائه می دهند که به معیارهای خاص پایبند هستند. به عنوان مثال ، سپرده پس انداز سبز ABN AMRO (Groen Spaar Deverito) قول می دهد حداقل 70 ٪ پس انداز را در پروژه های سبز سرمایه گذاری کند. دولت هلند نیز اوراق قرضه سبز خود را راه اندازی کرده است.

طیف وسیعی از صندوق های سرمایه گذاری "سبز" نیز در هلند موجود است ، اگرچه پارامترهای دقیق می توانند پیچیده باشند. انجمن سرمایه گذاران هلندی برای توسعه پایدار (VBDO) راهنمایی در مورد انواع مختلف سرمایه گذاری سبز ارائه می دهد.

مالیات بر سرمایه گذاری هلندی

افرادی که در هلند ساکن هستند ، نیاز به پرداخت مالیات بر درآمد ، ثروت و دارایی خود دارند. نرخ مالیاتی که پرداخت خواهید کرد بستگی به این دارد که درآمد "صندوق" را در اختیار شما قرار می دهد.

درآمد حاصل از پس انداز ، سرمایه گذاری و املاک در زیر جعبه 3 قرار می گیرد. سیستم مالیاتی جعبه 3 پیچیده است و ممکن است پس از حکم دادگاه مبنی بر اینکه برخی از مالیات دهندگان در دسامبر سال 2021 بیش از حد شارژ شده اند ، قابل تغییر باشند.

به عبارت ساده ، نرخ مالیات جعبه 3 شما در برابر عملکرد فرضی و نه درآمد واقعی شما ارزیابی می شود. مرجع مالیاتی هلند فرض می کند که شما بین دارایی های خود بین 1. 82 ٪ تا 5. 53 ٪ بازده (بسته به ارزش کل آنها) بازده ای کسب می کنید. پس از تعیین این امر ، درآمد درک شده شما با نرخ 31 ٪ مالیات می شود. 50،650 یورو دارایی اول بدون مالیات است. شما می توانید موارد بیشتری را در راهنمای PWC پیدا کنید (به بخش "درآمد سود سهام" مراجعه کنید).

چگونه عاقلانه در هلند سرمایه گذاری کنیم؟

• سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید - نمونه کارها سرمایه گذاری شما باید متعادل شود تا از ریسک بیش از حد در بخش های جداگانه جلوگیری شود. داشتن تمام تخم های خود در همان سبد ممکن است مدیریت آسان تر باشد ، اما شما را به سمت نوسانات بیشتر باز می کند.
• افق زمانی و مشخصات ریسک خود را درک کنید - مطمئن شوید که قبل از سرمایه گذاری می دانید اهداف و بازه های زمانی شما چیست. در نظر بگیرید که در صورت سقوط سرمایه گذاری های شما ، چگونه واکنش نشان می دهید و تأثیر آن بر شما خواهد بود و مشخصات ریسکی را تعیین می کنید که مطابق با اهداف و شخصیت شما باشد.
• اعتیاد به اعتیاد به مواد مخدره را باور نکنید - همیشه قبل از تسویه حساب سرمایه گذاری ، تحقیقات خود را انجام دهید. اگر به نظر می رسد چیزی خیلی خوب است که درست باشد ، احتمالاً چنین است.
• برای سرمایه گذاری وام نگیرید - سرمایه گذاری باید با استفاده از بودجه اضافی ، به جای قمار با بدهی بیشتر ، پول خود را با استفاده از وجوه اضافی افزایش دهد.

منابع مفید

• KVK: اتاق بازرگانی هلند
• بانک ملی هلند - طرح ضمانت سپرده گذاری
• فهرست آزادی اقتصادی - راهنمای هلند