شروع یک تجارت انتقال پول: آنچه شما باید قبل از راه اندازی شرکت پرداخت بدانید

شروع و رشد یک تجارت انتقال پول یک زمینه قطعاً پرسود است. هر روز ، نقل و انتقالات پول در سراسر جهان انجام می شود: تقریباً 4. 8 تریلیون دلار معاملات روزانه پردازش می شود. انتظار می رود تقاضا برای نقل و انتقالات بین المللی پول ادامه یابد زیرا بیشتر و بیشتر افراد از روشهای دیجیتالی برای انجام معاملات استفاده می کنند.

تخمین زده می شود که بازار جهانی حواله در سال 2020 701 میلیارد دلار ارزش داشته باشد و پیش بینی می شود تا سال 2030 به 1،227 میلیارد دلار برسد ، که نماینده CAGR 5. 7 ٪ بین سالهای 2021 تا 2030 است. علاوه بر این ، افزایش تعداد معاملات مرزی و افزایش استفاده از گزینه های پرداخت تلفن همراهانتظار می رود رشد بازار را در طول دوره پیش بینی سوق دهد.

فهرست مطالب

نمای کلی صنعت انتقال پول

از سال 1998 تا 2018 ، میانگین نرخ جهانی حواله ها 7. 14 ٪ بود که طبق تحقیقات Finder ، به بیش از 700000 معاملات در سال 2020 رسید. بر اساس منبع Statista ، ارزش حواله ها در سال 2023 به 750 میلیارد دلار افزایش می یابد.

جریان جهانی انتقال پول (میلیون دلار آمریکا) با گذشت زمان

علاوه بر این ، افزایش نفوذ دستگاه های تلفن همراه در سالهای اخیر ، اتخاذ فن آوری های دیجیتالی در خدمات حواله و پرداخت های مرزی در سراسر جهان را تشویق کرده است. مشتریان در سراسر جهان همچنین به خدمات حواله دیجیتال روی می آورند زیرا به کاهش زمان و هزینه های حواله کمک می کنند. علاوه بر این ، خدمات انتقال پول سطح بالایی از حریم خصوصی و محافظت از پول مصرف کنندگان را ارائه می دهد.

بازار بین المللی انتقال پول از سال 2000 در CAGR 10. 4 ٪ رشد داشته است و 530 میلیارد دلار در هر سال منتقل می شود. معاملات حواله دیجیتال در سال 2022 بیش از 390 میلیارد دلار تخمین زده می شود و انتظار می رود اتخاذ سیستم عامل های ادغام شده با فناوری blockchain باعث رشد شود.

با چنین مقادیر زیادی پول در حال حرکت در مرزها ، خدمات انتقال پول هم برای مشتریان و هم برای مشاغل مفید است. با اتخاذ فن آوری های دیجیتالی برای معاملات پول مرزی ، شرکت های حواله با ادامه رشد صنعت مالی درآمدهای خود را افزایش می دهند.

در نیمی از زمان یک برنامه انتقال پول بسازید

پلت فرم FinTech API توسط SDK. FINANCE

مجوز و شرکت کنندگان اصلی در تجارت حواله

انتقال پول و حواله: تعاریف و اختلافات

انتقال پول چیست؟اصطلاح انتقال پول به هرگونه انتقال الکترونیکی وجوه از یک حساب بانکی به دیگری اشاره دارد.

حواله پول چیست؟

در واقع ، حواله به سادگی مبلغی است که از یک طرف در یک کشور به یک حزب دیگر در خارج از کشور منتقل یا ارسال می شود. این نقل و انتقالات پول می تواند به خانواده و دوستان خارج از کشور انجام شود ، یک تأمین کننده در کشور دیگری یا برای پرداخت بین المللی B2B تسویه حساب کنید.

بنابراین ، انتقال پول یک اصطلاح گسترده تر است که شامل حواله و همچنین انواع دیگر معاملات مالی مانند ارسال پول از یک حساب بانکی به دیگری یا انتقال مالکیت دارایی ها از یک شخص به شخص دیگر است.

بسیاری از شرکت ها تجارت حواله را بدون تحقیق در زمینه پیش زمینه یا تخصص در این صنعت شروع می کنند. در حقیقت ، بسیار مهم است که در صنعت انتقال پول و پرداخت پول آگاه باشید ، زیرا در این زمینه تعدادی از محدودیت ها و مقررات وجود دارد. بنابراین ، ما مهمترین نکاتی را که باید قبل از شروع یک تجارت حواله ای بدانید ، کشف می کنیم.

پلت فرم FinTech Hybrid-Cloud

صرفه جویی در 1 سال از ساختمان توسعه فعال در نرم افزار sdk. finance

شرکت کنندگان در روند انتقال پول

بازار انتقال پول یک اکوسیستم است که از بازیکنان مختلفی تشکیل شده است که مسئولیت عملکردهای مختلف را بر عهده دارند. به عنوان یک ارائه دهنده انتقال پول جدید ، باید مسئولیت این شرکت کنندگان را روشن کنید و نقش آنها را در اکوسیستم پرداخت ها درک کنید. بازیکنان کلیدی در سیستم انتقال پول در زیر ذکر شده اند:

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد توسعه یک برنامه انتقال پول، بدون شروع از ابتدا، این مقاله را بررسی کنید.

انواع مجوزهای کسب و کار حواله

در اکثر کشورها، برای راه اندازی یک تجارت انتقال پول، مجوز لازم است. بنابراین، تحقیق در مورد فرآیند صدور مجوز قبل از راه اندازی یک کسب و کار حواله مهم است.

برای ورود به صنعت انتقال پول، باید با آژانس های نظارتی تماس بگیرید و برای نوع کسب و کار خود درخواست مجوز دهید. با دریافت مجوزها و مجوزهای لازم، می توانید از مشکلات قانونی احتمالی جلوگیری کنید و یک تجارت خدمات پولی شفاف را راه اندازی کنید.

در اخذ مجوز کسب و کار حواله پول با توجه به منطقه ای که در آن فعالیت خواهید کرد، تفاوت هایی وجود دارد.

مجوز انتقال پول در ایالات متحده آمریکا

عملیات انتقال پول مستلزم رعایت مقررات فدرال، ایالتی و محلی حاکم بر این سرویس است. در ایالات متحده فرستنده پول بخشی از یک گروه بزرگتر از مشاغل خدمات پولی است.

برای اطمینان از اینکه شرکت شما درگیر پولشویی نیست، باید فرم 107 FinCEN را به شبکه اجرای جرایم مالی وزارت خزانه داری ایالات متحده (FinCEN) ارسال کنید. 180 روز طول می کشد تا کسب و کار تحت قانون رازداری بانکی، که خدمات انتقال پول را کنترل می کند، ایجاد شود.

به عنوان مثال، ایالت نیویورک یک چک لیست کامل برای دریافت مجوز انتقال پول ارائه می دهد. این مجوز می تواند گران و زمان بر باشد. طبق تحقیقات فیصل خان، حدود 1 میلیون دلار هزینه دارد و حدود دو سال طول می کشد تا مجوز دولتی دریافت شود.

به دنبال یک نرم افزار کیف پول دیجیتال هستید؟

SDK. finance نرم افزار کیف پول الکترونیکی را برای کسب و کار شما فراهم می کند.

مجوز انتقال پول در انگلستان

اگر می خواهید در انگلستان به یک اپراتور انتقال پول تبدیل شوید و خدماتی مانند ارسال و دریافت پول در داخل و خارج از کشور ارائه دهید ، باید مجوز موسسه پرداخت را دریافت کنید. بسته به میزان درآمدی که کسب و کار شما ایجاد می کند ، دو نوع مجوز موسسه پرداخت (PI) وجود دارد: موسسه پرداخت های کوچک (SPI) یا موسسه پرداخت مجاز (API).

اگر متوسط درآمد ماهانه شما کمتر از 3 میلیون یورو باشد ، باید به عنوان SPI ثبت نام کنید. اگر بیش از 3 میلیون یورو در ماه باشد ، باید به عنوان API کار کنید. هزینه مجوزها برای SPI 500 پوند و 1500 پوند یا 5000 پوند برای API بسته به خدمات ارائه شده است.

همچنین برای پردازش کلیه برنامه های مجوز و موارد مرتبط ، باید بستر اتصال FCA را امضا کنید و شماره مرجع شرکت (FRN) و شماره مرجع فردی (IRN) را تهیه کنید.

تجارت خدمات پول در اروپا

برای شروع یک تجارت انتقال پول در اروپا و فراتر از آن ، به مجوز EMI (موسسه پول الکترونیکی) نیاز دارید. برای به دست آوردن این مجوز ، شما باید شرایط زیر را برآورده کنید: حضور عملیاتی در اروپا (یک دفتر و کارمندان محلی). منابع مالی و غیر مالی برای مدیریت و بهره برداری از EMI ؛و سرمایه 350،000 یورو در یک حساب بانکی در کشوری که EMI برای مجوز درخواست می کند موجود است.

خدمات انتقال پول در امارات متحده عربی

اگر می خواهید به یک شرکت انتقال پول در کشور تبدیل شوید ، مجوز انتقال پول در امارات اجباری است. با این مجوز ، مشاغل می توانند خدمات مبادله و انتقال پول را ارائه دهند. بانک مرکزی امارات متحده عربی ، ADGM (بازار جهانی ابوظبی) و DIFC (مرکز مالی بین المللی دبی) سه مقام مختلف دارای مجوز هستند و هر یک از آنها قوانین خاص خود را دارند.

به عنوان مثال ، ADGM مستلزم آن است که شما درخواست خود را مطابق با دستورالعمل های نظارتی خدمات مالی (FSRA) ارسال کنید ، و شما باید با نمایندگان FSRA ملاقات کنید یا یک کنفرانس برگزار کنید. به طور کلی ، شما باید یک ساختار تجاری ، منابع مالی و سیستم های کنترل داخلی مانند حسابرسی ، برنامه انطباق AML و KYC داشته باشید. هر یک از این موسسات شرکت شما را مطابق با الزامات حسابرسی می کنند: سیستم های نظارت ، در دسترس بودن منابع و سایر موارد.

پلتفرم Fintech مقرون به صرفه SaaS

برنامه پرداخت یا کیف پول دیجیتال خود را ارزان تر و سریعتر بسازید

تجارت خدمات پول در پادشاهی عربستان سعودی

انجام کار انتقال پول در پادشاهی عربستان سعودی بدون مجوز معتبر صادر شده توسط سما ممنوع است. برای اخذ مجوز از سما، سرمایه پرداخت شده شرکت باید حداقل دو میلیون (2000000) ریال باشد.

موسس شرکت انتقال پول نیز باید بیش از 25 سال سن داشته باشد و هیچ گونه قوانین مالی و بانکی در امارات یا خارج از کشور را نقض نکرده باشد. لیست کامل نیازها در اینجا موجود است.

توسعه نرم افزار پرداخت

برای سرعت بخشیدن به زمان خود برای بازاریابی و صرفه جویی در زمان و منابع در توسعه، می توانید یک شریک نرم افزاری پیدا کنید. این شرکت می تواند با ارائه نرم افزار سیستم پرداخت به شما کمک کند تا یک تجارت انتقال پول را راه اندازی کنید تا محصول خود را بر اساس آن بسازید. برای انتخاب راه حل نرم افزاری مناسب، قابلیت های عملکردی آن، به ویژه از نظر الزامات AML و KYC را تجزیه و تحلیل کنید.

SDK. finance یک فروشنده نرم افزار فین تک است که نرم افزار انتقال پول را ارائه می دهد که می تواند به شما در راه اندازی یک تجارت انتقال پول یا توسعه یک برنامه حواله کمک کند. در زیر جدولی از ویژگی های کلیدی یک برنامه حواله و در دسترس بودن آنها از طریق پلت فرم SDK. finance آمده است.

نتیجه

بسیاری از بانک ها در سراسر جهان بر روی ادغام فناوری در پلت فرم های حواله خود تمرکز می کنند تا امکان انتقال سریع تر و یکپارچه تر را فراهم کنند. علاوه بر این، بانک ها به طور فزاینده ای به نوآوری دیجیتال روی می آورند تا در رقابت نسبت به سایر رقبای خود برتری پیدا کنند.

همچنین انتظار می رود تغییر فزاینده به سمت دیجیتالی شدن در صنعت انتقال پول مرزی ، رشد این بخش را طی یک دهه آینده هدایت کند. برای شروع یک تجارت حواله ، باید مجوز و یک سیستم پرداخت قابل اعتماد داشته باشید ، اما توسعه نرم افزار یک فرآیند پیچیده است که به منابع زیادی نیاز دارد. شما می توانید شریک نرم افزاری مناسب را برای تسریع در توسعه محصول پرداخت و رفع نیازهای مالی مشتریان خود پیدا کنید.

پرسش

چگونه می توان یک تجارت حواله پول را راه اندازی کرد؟

برای شروع یک تجارت حواله پول با sdk. finance شما باید این 4 مرحله را دنبال کنید: 1- نیازهای محصول را ارائه دهید. 2. بین ابر ترکیبی یا نسخه پیش فرض نرم افزار را انتخاب کنید. 3. ایجاد یک برنامه انتقال پول. 4- تجارت حواله پول خود را راه اندازی کنید.

شرکت های انتقال پول چگونه درآمد کسب می کنند؟

شرکت هایی که با حواله ها معامله می کنند با پرداخت هزینه یا کمیسیون خدمات ، درآمد کسب می کنند. مبلغ هزینه به مبلغ منتقل شده بستگی دارد.

تفاوت بین انتقال پول و مشاغل حواله چیست؟

حواله انتقال پول است ، معمولاً از شخصی در یک مکان به شخص دیگری در مکان دیگر. حواله ها اغلب توسط کارگران مهاجر به خانواده های خود در کشورهای وطن خود ارسال می شوند ، اما همچنین می توانند توسط افراد برای اهداف دیگر مانند پرداخت صورتحساب یا سرمایه گذاری انجام شوند. از طرف دیگر ، انتقال پول می تواند به هر حرکت پول از یک مکان به مکان دیگر اشاره کند. این می تواند یک حواله باشد ، اما همچنین انواع دیگر معاملات مالی مانند انتقال از یک حساب بانکی به دیگری یا انتقال مالکیت دارایی ها از یک شخص به شخص دیگر.

Average rating: 5.00 (1 votes)