نرخ بهره سالانه مؤثر

نرخ بهره سالانه مؤثر (EAR) نرخ بهره است که برای ترکیب در یک دوره معین تنظیم می شود. به عبارت ساده ، نرخ بهره سالانه مؤثر نرخ بهره است که یک سرمایه گذار می تواند در یک سال پس از در نظر گرفتن ترکیب ، در یک سال درآمد کسب کند.

EAR می تواند برای ارزیابی بهره قابل پرداخت در وام یا هر بدهی یا ارزیابی درآمد حاصل از یک سرمایه گذاری ، مانند گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC) یا حساب پس انداز استفاده شود.

نرخ بهره مؤثر سالانه همچنین به عنوان نرخ بهره مؤثر (EIR) ، نرخ معادل سالانه (AER) یا نرخ مؤثر شناخته می شود. آن را با نرخ درصد سالانه (APR) مقایسه کنید که مبتنی بر علاقه ساده است.

فرمول گوش در زیر آورده شده است:

• من = نرخ بهره سالانه بیان شده
• n = تعداد دوره های ترکیب

نرخ سالانه مؤثر بر اساس ترکیب

جدول زیر تفاوت نرخ سالانه مؤثر را هنگام تغییر دوره های ترکیب نشان می دهد.

به عنوان مثال ، گوش 1 ٪ اعلام شده نرخ سود سه ماهه 1. 0038 ٪ است.

اهمیت نرخ سالانه مؤثر

نرخ بهره سالانه مؤثر ابزاری مهم است که امکان ارزیابی بازده واقعی یک سرمایه گذاری یا نرخ بهره واقعی در وام را فراهم می کند.

نرخ بهره سالانه بیان شده و نرخ بهره مؤثر می تواند به دلیل ترکیب متفاوت باشد. نرخ بهره مؤثر در مشخص کردن بهترین وام یا تعیین اینکه کدام سرمایه گذاری بالاترین نرخ بازده را ارائه می دهد ، مهم است.

در مورد ترکیب ، گوش همیشه بالاتر از نرخ سود سالانه بیان شده است.

نمونه گوش

به عنوان مثال ، فرض کنید این بانک واریز 10،000 دلار با 12 ٪ نرخ سود اعلام شده ماهانه را ارائه می دهد. جدول زیر مفهوم نرخ بهره سالانه مؤثر را نشان می دهد:

جدول: دوره اصول درآمد ثابت CFI

بهره ماه 1: تعادل شروع (10،000 دلار) x نرخ بهره (12 ٪/12 = 1 ٪) = 100 دلار

بهره 2 ماه: تعادل شروع (10،100 دلار) x نرخ بهره (12 ٪/12 = 1 ٪) = 101 دلار

این تغییر ، از نظر درصد ، از ابتدا تعادل (10،000 دلار) تا مانده حساب (11،268 دلار) (11،268 دلار - 10،000 دلار)/10،000 دلار = . 12683 یا 12. 683 ٪ است که نرخ بهره سالانه مؤثر است. حتی اگر این بانک 12 ٪ نرخ سود اعلام شده را ارائه دهد ، به دلیل ترکیب ماهانه ، پول شما 12. 683 ٪ رشد کرده است.

نرخ بهره سالانه مؤثر به شما امکان می دهد بازده واقعی سرمایه گذاری (ROI) را تعیین کنید.

الگوی رایگان را بارگیری کنید

نام و ایمیل خود را در فرم زیر وارد کنید و الگوی رایگان نشان داده شده در بالا را اکنون بارگیری کنید!

ماشین حساب نرخ بهره سالانه مؤثر

چگونه نرخ بهره مؤثر را محاسبه کنیم؟

برای محاسبه نرخ بهره مؤثر با استفاده از فرمول گوش ، این مراحل را دنبال کنید:

1. نرخ بهره اعلام شده را تعیین کنید

نرخ بهره بیان شده (همچنین به عنوان نرخ درصد سالانه یا نرخ اسمی نیز نامیده می شود) معمولاً در عناوین وام یا توافق نامه سپرده یافت می شود. مثال: "نرخ سالانه 36 ٪ ، بهره ماهانه شارژ می شود."

2. تعداد دوره های ترکیب را تعیین کنید

دوره های ترکیب به طور معمول ماهانه یا سه ماهه است. دوره های ترکیب ممکن است 12 (12 ماه در سال) و 4 مورد برای سه ماهه (4 چهارم در سال) باشد.

برای مرجع شما:

• ماهانه = 12 دوره ترکیب
• سه ماهه = 4 دوره ترکیب
• دو هفته = 26 دوره ترکیب
• هفتگی = 52 دوره ترکیب
• روزانه = 365 دوره ترکیب

3. فرمول گوش را بمالید: گوش = (1+ i/n) n - 1

مثال

برای محاسبه نرخ بهره سالانه مؤثر کارت اعتباری با نرخ سالانه 36 ٪ و بهره ماهانه بهره:

1. نرخ بهره اعلام شده: 36 ٪

2. تعداد دوره های ترکیبی: 12

بنابراین ، گوش = (1+0. 36/12)^12 - 1 = 0. 4257 یا 42. 57 ٪.

چرا بانک ها از نرخ سود سالانه مؤثر استفاده نمی کنند؟

هنگامی که بانک ها در حال پرداخت بهره هستند ، از نرخ بهره اعلام شده به جای نرخ بهره سالانه مؤثر استفاده می شود. این کار انجام می شود تا مصرف کنندگان باور کنند که نرخ بهره کمتری را پرداخت می کنند.

به عنوان مثال ، برای وام با نرخ بهره بیان شده 30 ٪ ، ماهانه مرکب ، نرخ بهره سالانه مؤثر 34. 48 ٪ خواهد بود. بانکها به طور معمول نرخ بهره اعلام شده 30 ٪ را به جای نرخ بهره مؤثر 34. 48 ٪ تبلیغ می کنند.

هنگامی که بانکها به حساب سپرده شما سود می پردازند ، گوش تبلیغ می شود تا جذاب تر از نرخ سود اعلام شده باشد.

به عنوان مثال ، برای سپرده با نرخ اعلام شده 10 ٪ ماهانه مرکب ، نرخ سود سالانه مؤثر 10. 47 ٪ خواهد بود. بانکها نرخ سود سالانه مؤثر 10. 47 ٪ را به جای نرخ سود اعلام شده 10 ٪ تبلیغ می کنند.

در اصل ، آنها نشان می دهند که هر نرخ مطلوب تر به نظر می رسد.

خواندن مرتبط

با تشکر از شما برای خواندن راهنمای CFI در مورد نرخ بهره سالانه مؤثر. برای ادامه توسعه شغل خود به عنوان یک متخصص مالی ، منابع CFI اضافی زیر را بررسی کنید: